Assurance hypothécaire :
Banque TD
Utilisez notre calculateur en ligne pour comparer l'offre de la Banque TD. Magasiner pour son assurance hypothécaire n'a jamais été plus simple !
Assurance hypothécaire : Banque TD
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Les produits offerts par la Banque TD à sa clientèle méritent d’être bien étudiés et compris. Plusieurs clauses du contrat méritent votre attention.
La première est d’une importance assez particulière : vous ne saurez pas si vous, vous qualifiez à l’assurance jusqu’au moment de la réclamation. On vous fera bien signer quelques documents lorsque vous finaliserez vos documents hypothécaires, mais la réalité est que le processus de qualification n’est jamais complété à moins que survienne une réclamation, ou qu'un rapport supplémentaire vous soit demandé et que vous l'avez remit dans les délais prescrits. Imaginez-vous, il peut arriver qu'en cas de décès vous ne soyez plus là pour défendre les intérêts de vos êtres chers!
La Banque T.D. n'offre pas d'assurance Invalidité, qui sera utilisée pour le paiement de vos versements hypothécaires. Pourtant la plus grande cause de reprise de finances au Canada est par un manque de liquidités des propriétaires suite à une maladie ou blessure grave. Les statistiques canadiennes démontrent qu'une personne sur trois peut devenir invalide pour au moins 90 jours avant l'âge de 65 ans.
Une admissibilité théorique
Votre admissibilité n’est déterminée qu’au moment de la réclamation. Si vous payez vos primes pendant cinq ans et que, subitement, survient un événement quelconque, c’est à ce moment qu’on validera la police et que vous saurez si vous êtes admissibles à recevoir une quelconque compensation. Si ce n’était pas le cas, on vous remboursera simplement les primes que vous avez payées en vous disant qu’on est bien désolés. Sans plus.
Il vous faudra donc lire et relire tous les petits caractères des documents que vous avez signés et ce, dans un moment où vous aimeriez sûrement penser à autre chose. Donc, mieux vaut être bien informés au départ et faire les bons choix lorsque vous vous préparez à effectuer une transaction aussi importante que l’achat d’une maison ou d’un condo..
Comparez les prix entre TD et Infoprimes
Afin de vous aider à mieux planifier votre achat et tous les frais qui y sont reliés, Infoprimes met à votre disposition un calculateur d’assurance hypothécaire. Vous serez en mesure de comparer les tarifs de votre assurance avec Infoprimes, en opposition aux assurances de bien d’autres banques, incluant la Banque TD.
Comparaison de Prix
| Banque TD | InfoPrimes | Économies sur 25 ans | |
|---|---|---|---|
| Monsieur, 45 ans, non-fumeur Assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $ |
Nd | 47.12 $ | Nd |
| Monsieur et Madamme, 30 ans, non-fumeur Assurance vie et maladie graves hypothécaire pour un prêt de 250 000 $ |
88.02 $ | 50.12 $ | 11,367.00 $ |
| Monsieur et Madamme, 53 ans, non-fumeur Assurance vie et maladie graves hypothécaire pour un prêt de 50 000 $ |
136.19 $ | 95.97 $ | 12,066.00 $ |
L'assurance hypothécaire est-elle obligatoire?
Non. Selon l'article 439 de la Loi sur la distribution de produits et services financiers :
« Un distributeur ne peut assujettir la conclusion d'un contrat à l'obligation pour le client de conclure un contrat d'assurance auprès d'un assureur qu'il indique. Il ne peut exercer de pressions indues sur le client ou employer des manœuvres dolosives pour l'inciter à se procurer un produit ou un service financier.»
Notez bien que dans des conditions particulières, l'institutions financière peut vous demander de prendre une assurance-vie hypothécaire afin d'approuver un prêt. Par contre elle ne peut pas vous obliger en aucun cas à prendre cette assurance auprès de son institution financière. Voir l'article 22.
Dans l'éventualité que votre prêt soit de type commercial ou immeuble locatif et que vous avez une confirmation par écrit qui confirme que cette assurance-vie (ne s'applique pas à l'invalidité) est nécessaire pour l'acceptation du prêt, vos primes seront déductibles d'impôt sous certaines conditions. Voir l'article 20-1 E.2.
Bien comprendre avant de signer
Avant de souscrire à une assurance-prêt hypothécaire avec la Banque TD, examinez sérieusement toutes les options qui peuvent se présenter à vous. Dans le deuxième tableau, vous serez en mesure de constater que les produits d’assurance invalidité hypothécaire ne sont pas offerts, ce qui limite beaucoup la couverture au cas où surviendrait un événement grave qui vous mettrait sur le carreau pour une certaine période.
Général - s’applique à tous les produits d’assurances
| Banque TD | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Qui est propriétaire du contrat ? | La Banque | Le propriétaire de votre choix |
| De quel type d’assurance s’agit-il ? | Collective auprès de la Canada-vie | Individuelle |
| Vais-je recevoir un contrat ? | Non (Une attestation seulement) | Oui. Il vous sera remis en main propre. |
| Conditions préexistantes; état pour lequel vous avez consulté un médecin ou été traité par un médecin. | Habituellement la sélection est faite à la réclamation ce qui peut entrainer la non validité de votre assurance. | La sélection est faite dès le départ. Aucune restriction évasive. |
| Critères d’admissibilité | Vous pouvez adhérer si vous détenez un prêt aux particuliers à la banque T.D. | Tout prêt contracté auprès d’institutions financières ou d’organismes reconnus prévoyant un versement minimal à période fixe *Même si elles sont différentes et plusieurs. |
| Puis-je changer de prêteur hypothécaire et conserver mon assurance ? | Non | Oui |
| Qui reçoit le paiement de la prestation avenant une réclamation ? | La Banque | Le bénéficiaire de votre choix (conjoint, enfants, etc.) |
| Quelle est la somme assurée ? | La portion de la dette nette | Votre Choix |
| Les primes sont-elles garanties ? | L’assureur se réserve le droit de modifier, en tout temps,le barème de taux de primes. | Oui |
| Y a-t-il une taxe à payer sur la prime ? | Une taxe provinciale s'applique au Québec (9%) et en Ontario (8%). Il n'y a pas de taxes dans les autres provinces | Non, ici, il s'agit d'une prime d'assurance individuelle de personnes, la taxe ne s'applique pas. |
| Pouvez-vous transformer votre assurance temporaire en assurance permanente ? | Non | Oui |
| Dois-je payer mes primes en même temps que mon hypothèque ? | Oui | Selon votre choix |
| Avenant un non-paiement de mon hypothèque cela met-il fin à mon assurance? | Oui | Non, parce que votre assurance n’est pas lié à votre prêt hypothécaire |
| Pouvez-vous assurer des gens qui ne sont pas sur le prêt hypothécaire? | Non | Oui |
| Tarification selon usage de tabac ? | Non, il s'agit d'un taux « mixte » | Oui |
Assurance Vie Hypothécaire
| Banque TD | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | 65 ans, selon votre état de santé | 85 ans, selon votre état de santé |
| À quel âge se termine votre assurance ? | 70 ans | Vous choisissez |
| Quel est le montant d’assurance vie maximale ? | 1 000 000 $ | Illimité |
| Qu’arrivent-il en cas de décès simultané s’il y a de multiples adhérents assurées ? | Le solde de votre hypothèque est payé | Vous recevez le montant total que vous aviez choisi au début. (Ex. 200 000 $ par personne) |
Assurance Invalidité Hypothécaire
| Banque TD | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Puis-je souscrire à une assurance invalidité sans acheter de l’assurance-vie ? | Non | Oui |
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | Non disponible | 64 ans |
| Quel est le montant d’assurance maximale ? | Non disponible | 10 000 $ / mois |
| Classe d’occupation | Non disponible | Selon votre occupation, généralement plus avantageux |
| Puis-je choisir le pourcentage de ma protection ? | Non disponible | Vous choisissez, et pouvez même ajouter d’autres prêts |
| Combien de temps dois-je être invalide pour faire une réclamation ? | Non disponible | Vous choisissez entre 30, 60 et 90 jours |
| Quel est la durée maximale de mon invalidité ? | Non disponible | Vous choisissez : 24 mois, 60 mois, ou jusqu’à 65 ans. |
| Occupation propre (qui empêche l’assuré de se livrer à tout travail rémunérateur) | Non disponible | Selon votre emploi, peut varier entre 24 mois, 60 mois et jusqu’à 65 ans |
| Qu’arrive-t-il si 2 personnes assurées subissent une invalidité simultanément ? | Non disponible | Vous choisissez |
Assurance Maladie Graves Hypothécaire
| Banque TD | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | 55 ans | 64 ans |
| Puis-je souscrire à une assurance maladie graves sans acheter de l’assurance-vie ? | Non | Oui |
| Quel est le montant d’assurance maximale ? | 1 000 000 $ | Vous choisissez |
| Quelles maladies sont couvertes ? | Cancer, Crise Cardiaque aiguë, Accident Cérébrovasculaire | Vous choisissez entre 3, 4 ou 25 maladies |
Puis-je changer mon assurance hypothécaire ?
Oui! Vous pouvez annuler votre police d'assurance chez la Banque TD a tout moment et sans aucune pénalité. Pas besoin d'attendre au renouvellement de votre prêt, vous pouvez commencer à économiser dès maintenant!
Une assurance hypothécaire individuelle, comme tous les contrats offertes par InfoPrimes, offrent des nombreux avantages si on les compare aux produits collectifs offerts par la plupart d’institutions financières. Non seulement vous serez mieux protégé, mais le prix de l’assurance est bien souvent plus économique!
Si vous désirez changer pour une assurance chez InfoPrimes, soyez rassuré que vous pouvez annuler votre protection d’assurance hypothécaire à la Banque TD tout moment et sans aucune pénalité.
MISE EN GARDE : Il est important de ne pas annuler vos assurances actuel aussi longtemps que vos nouvelles polices soit accepté, émise et en vigueur.
Comparez et économisez !
Afin de mieux vous accompagner dans vos démarches, Infoprimes met à votre disposition un calculateur d’assurance hypothécaire. Vous serez ainsi bien mieux outillés pour vous faire une idée précise du budget que vous devrez consacrer à la protection de votre hypothèque, tout en y intégrant les protections spécifiques à votre situation financière et familiale. Ce tableau vous permettra de comparer les primes des différentes banques dont La Banque TD, en opposition à Infoprimes.
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