Assurance hypothécaire : Banque Royale

Utilisez notre calculateur en ligne pour comparer l'offre de la Banque Royale. Magasiner pour son assurance hypothécaire n'a jamais été plus simple !

Si votre famille traverse des moments difficiles, il est rassurant de savoir que votre assureur ne quittera pas le navire.

Pourtant, certains contrats d’assurance collective renferment des clauses qui prévoient le retrait de votre protection advenant un revers financier. Par exemple, l’assurance-prêt hypothécaire de la Banque Royale prend automatiquement fin à la date où vous déposez une requête de mise en faillite, ou qu’une requête en faillite est déposée contre vous. Loin de protéger votre famille dans les moments les plus éprouvants, cette clause termine la protection.

Avec Infoprimes, le fait de déposer une requête en faillite n’aura aucun impact sur votre police d’assurance. Le fait de pouvoir souscrire à une police individuelle vous confère des avantages et une flexibilité que vous ne pouvez pas retrouver auprès de la plupart des institutions bancaires, puisqu’il s’agit dans la plupart des cas de contrats collectifs. La banque demeure propriétaire de la police d’assurance et la prime, en cas de décès ou d’invalidité, servira à rembourser l’hypothèque. Rien d’autre.

Comparez les prix entre la Banque Royale et Infoprimes

Afin de vous aider à mieux planifier votre achat et tous les frais qui y sont reliés, Infoprimes met à votre disposition un calculateur d’assurance hypothécaire. Vous serez en mesure de comparer les tarifs de votre assurance avec Infoprimes, en opposition aux assurances de bien d’autres banques, incluant RBC.

Comparaison de Prix

	Banque Royale	InfoPrimes	Économies sur 25 ans
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Monsieur, 45 ans, non-fumeur Assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $	47.42 $	23.22 $	7,260.00 $
Monsieur et Madamme, 30 ans, non-fumeur Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 250 000 $	68.43 $	41.45 $	7,989.00 $
Monsieur et Madamme, 53 ans, non-fumeur Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 200 000 $	232.67 $	154.53 $	24,309.00 $

L'assurance hypothécaire est-elle obligatoire?

Non. Selon l'article 439 de la Loi sur la distribution de produits et services financiers :

« Un distributeur ne peut assujettir la conclusion d'un contrat à l'obligation pour le client de conclure un contrat d'assurance auprès d'un assureur qu'il indique. Il ne peut exercer de pressions indues sur le client ou employer des manœuvres dolosives pour l'inciter à se procurer un produit ou un service financier.»

Notez bien que dans des conditions particulières, l'institutions financière peut vous demander de prendre une assurance-vie hypothécaire afin d'approuver un prêt. Par contre elle ne peut pas vous obliger en aucun cas à prendre cette assurance auprès de son institution financière. Voir l'article 22.

Dans l'éventualité que votre prêt soit de type commercial ou immeuble locatif et que vous avez une confirmation par écrit qui confirme que cette assurance-vie (ne s'applique pas à l'invalidité) est nécessaire pour l'acceptation du prêt, vos primes seront déductibles d'impôt sous certaines conditions. Voir l'article 20-1 E.2.

Bien comprendre l'assurance hypothécaire chez la Banque RBC

Remarquez que les règles d’admissibilité sont assez strictes avec le contrat collectif. Il est important de remplir le rapport d’assurabilité et de le retourner à l’institution financière dans les 30 jours suivants sa signature. Vous devez vous assurer vous-même de son suivi. Avec Infoprimes, aucun souci, la compagnie et votre représentant s’occupent de vous. Vous pouvez dormir tranquilles.

Il est important, également, de noter qu’il est impossible de changer de prêteur hypothécaire avec le contrat conclu avec votre institution financière. Votre âge change, votre assurabilité peut changer aussi. Si vous décidez de changer de prêteur, parce qu’il vous offre de meilleurs conditions ou des taux d’intérêt plus bas, vous aurez à changer d’assureur, ce qui pourrait entraîner un changement dans la prime et dans les modalités de votre police. Ces contraintes n’existent pas avec Infoprimes, puisque vous conservez votre police d’assurance et ce, peu importe l’institution prêteuse.

Général - s’applique à tous les produits d’assurances

	Banque Royale	InfoPrimes
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Qui est propriétaire du contrat ?	La Banque	Le propriétaire de votre choix
De quel type d’assurance s’agit-il ?	Collective auprès de la Canada-vie no G60101 / H60101	Individuelle
Vais-je recevoir un contrat ?	Non (Une attestation seulement)	Oui. Il vous sera remis en main propre.
Conditions préexistantes; état pour lequel vous avez consulté un médecin ou été traité par un médecin.	Advenant un décès, une invalidité due à une condition préexistante qui se produit dans les 12 mois qui suivent le début de l’assurance aucune prestation n’est payable	La sélection est faite dès le départ. Aucune restriction évasive.
Critères d’admissibilité	Vous pouvez adhérer si vous détenez un prêt aux particuliers à la banque Royale et que ce n’est pas une propriété de type familiale dépassant 6 unités	Tout prêt contracté auprès d’institutions financières ou d’organismes reconnus prévoyant un versement minimal à période fixe *Même si elles sont différentes et plusieurs.
Puis-je changer de prêteur hypothécaire et conserver mon assurance ?	Non	Oui
Qui reçoit le paiement de la prestation avenant une réclamation ?	La Banque	Le bénéficiaire de votre choix (conjoint, enfants, etc.)
Quelle est la somme assurée ?	La portion de la dette nette	Votre Choix
Les primes sont-elles garanties ?	L’assureur se réserve le droit de modifier, en tout temps, le barème de taux de primes.	Oui
Y a-t-il une taxe à payer sur la prime ?	Une taxe provinciale s'applique au Québec (9%) et en Ontario (8%). Il n'y a pas de taxes dans les autres provinces	Non, ici, il s'agit d'une prime d'assurance individuelle de personnes, la taxe ne s'applique pas.
Pouvez-vous transformer votre assurance temporaire en assurance permanente ?	Non	Oui
Dois-je payer mes primes en même temps que mon hypothèque ?	Oui	Selon votre choix
Avenant un non-paiement de mon hypothèque cela met-il fin à mon assurance?	Votre assurance prendra fin si la totalité ou une partie de vos primes d’assurance est échue depuis 60 jours.	Non, parce que votre assurance n’est pas lié à votre prêt hypothécaire
Pouvez-vous assurer des gens qui ne sont pas sur le prêt hypothécaire?	Non	Oui
Tarification selon usage de tabac ?	Non	Oui

Assurance Vie Hypothécaire

	Banque Royale	InfoPrimes
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Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ?	Moins de 66 ans, selon votre état de santé	85 ans, selon votre état de santé
À quel âge se termine votre assurance ?	70 ans	Vous choisissez
Quel est le montant d’assurance vie maximale ?	500 000 $	Illimité
Qu’arrivent-il en cas de décès simultané s’il y a de multiples adhérents assurées ?	Le solde de votre hypothèque est payé	Vous recevez le montant total que vous aviez choisi au début. (Ex. 200 000 $ par personne)

Assurance Invalidité Hypothécaire

Dans ces tableaux, il est important de prendre en note le fait que RBC ne fournit pas de protection pour les maladies graves et que la durée maximale de l’invalidité ne peut dépasser 24 mois. Avec Infoprimes, la durée de la protection peut varier entre 24, 60 mois et jusqu’à 65 ans.

	Banque Royale	InfoPrimes
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Puis-je souscrire à une assurance invalidité sans acheter de l’assurance-vie ?	Non	Oui
Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ?	65 ans	64 ans
Quel est le montant d’assurance maximale ?	3 000 $ / mois	10 000 $ / mois
Classe d’occupation	Non	Selon votre occupation, généralement plus avantageux
Puis-je choisir le pourcentage de ma protection ?	Non, la seule option est 100% des paiements mensuels.	Vous choisissez, et pouvez même ajouter d’autres prêts
Combien de temps dois-je être invalide pour faire une réclamation ?	60 jours, Aucune prestation ne sera versée si votre invalidité totale est reliée à un état de santé antérieur et si elle survient au cours des 12 premiers mois de l’entrée en vigueur.	Vous choisissez entre 30, 60 et 90 jours
Quel est la durée maximale de mon invalidité ?	24 mois	Vous choisissez : 24 mois, 60 mois, ou jusqu’à 65 ans.
Occupation propre (qui empêche l’assuré de se livrer à tout travail rémunérateur)	24 mois	Selon votre emploi, peut varier entre 24 mois, 60 mois et jusqu’à 65 ans
Qu’arrive-t-il si 2 personnes assurées subissent une invalidité simultanément ?	Le montant payé par l’assureur est plafonné à 3 000$ / mois	Vous choisissez

Assurance Maladie Graves Hypothécaire

	Banque Royale	InfoPrimes
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Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ?	55 ans	64 ans
Puis-je souscrire à une assurance maladie graves sans acheter de l’assurance-vie ?	Non	Oui
Quel est le montant d’assurance maximale ?	300 000 $	Vous choisissez
Quelles maladies sont couvertes ?	Cancer, Crise cardiaque, Accident Vasculaire Cérébral	Vous choisissez entre 3, 4 ou 25 maladies

Puis-je changer mon assurance hypothécaire ?

Oui! Vous pouvez annuler votre police d'assurance chez la Banque Royale a tout moment et sans aucune pénalité. Pas besoin d'attendre au renouvellement de votre prêt, vous pouvez commencer à économiser dès maintenant!

Une assurance hypothécaire individuelle, comme tous les contrats offertes par InfoPrimes, offrent des nombreux avantages si on les compare aux produits collectifs offerts par la plupart d’institutions financières. Non seulement vous serez mieux protégé, mais le prix de l’assurance est bien souvent plus économique!

Si vous désirez changer pour une assurance chez InfoPrimes, soyez rassuré que vous pouvez annuler votre protection d’assurance hypothécaire à la Banque Royale tout moment et sans aucune pénalité.

MISE EN GARDE : Il est important de ne pas annuler vos assurances actuel aussi longtemps que vos nouvelles polices soit accepté, émise et en vigueur.