Assurance hypothécaire :
Banque Laurentienne
Utilisez notre calculateur en ligne pour comparer l'offre de la Banque Laurentienne. Magasiner pour son assurance hypothécaire n'a jamais été plus simple !
Assurance hypothécaire : Banque Laurentienne
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Il y a certaines polices d’assurance qui prennent obligatoirement en compte votre statut matrimonial. C’est le cas, par exemple, de celle que vous pourriez souscrire à la Banque Laurentienne. L’assurance prend fin d’office lorsque les conjoints sont divorcés, séparés légalement, ou que leur mariage prend fin pour une raison ou une autre.
Ce n’est pas le moment de se creuser les méninges avec des problèmes d’assurance lorsqu’on doit consacrer toute son énergie à régler des problèmes de couple. C’est exactement ce que vous pouvez espérer avec une assurance individuelle. L’assurance que vous souscrirez avec Infoprimes vous protégera et ce, peu importe votre statut civil.
De plus, tout comme toutes les polices d’assurance hypothécaires obtenues en vertu d’un contrat de groupe, vous aurez à payer les taxes applicables, qui sont de 9 % au Québec et de 8 % en Ontario. En ce qui concerne les assurances individuelles de personnes, la taxe ne s’applique pas, d’où une économie quand même assez importante.
Comparez les prix entre la Banque Laurentienne et Infoprimes
Afin de vous aider à mieux planifier votre achat et tous les frais qui y sont reliés, Infoprimes met à votre disposition un calculateur d’assurance hypothécaire. Vous serez en mesure de comparer les tarifs de votre assurance avec Infoprimes, en opposition aux assurances de bien d’autres banques, incluant la Banque Laurentienne.
Comparaison de Prix
| Banque Laurentienne | InfoPrimes | Économies sur 25 ans | |
|---|---|---|---|
| Monsieur, 45 ans, non-fumeur Assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $ |
49.05 $ | 23.22 $ | 7,749.00 $ |
| Monsieur et Madamme, 30 ans, non-fumeur Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 250 000 $ |
109.28 $ | 41.45 $ | 20,244.00 $ |
| Monsieur et Madamme, 53 ans, non-fumeur Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 200 000 $ |
511.24 $ | 154.53 $ | 107,871.00 $ |
L'assurance hypothécaire est-elle obligatoire?
Non. Selon l'article 439 de la Loi sur la distribution de produits et services financiers :
« Un distributeur ne peut assujettir la conclusion d'un contrat à l'obligation pour le client de conclure un contrat d'assurance auprès d'un assureur qu'il indique. Il ne peut exercer de pressions indues sur le client ou employer des manœuvres dolosives pour l'inciter à se procurer un produit ou un service financier.»
Notez bien que dans des conditions particulières, l'institutions financière peut vous demander de prendre une assurance-vie hypothécaire afin d'approuver un prêt. Par contre elle ne peut pas vous obliger en aucun cas à prendre cette assurance auprès de son institution financière. Voir l'article 22.
Dans l'éventualité que votre prêt soit de type commercial ou immeuble locatif et que vous avez une confirmation par écrit qui confirme que cette assurance-vie (ne s'applique pas à l'invalidité) est nécessaire pour l'acceptation du prêt, vos primes seront déductibles d'impôt sous certaines conditions. Voir l'article 20-1 E.2.t
Bien comprendre l'assurance hypothécaire chez la Banque Laurentienne
Ce tableau vous montrera qu’il est clairement plus avantageux de souscrire à une assurance-hypothécaire individuelle qu’à une police de groupe, comme vous offrent la plupart des institutions bancaires. Vous allez découvrir, par exemple, qu’en cas de décès simultanés lorsqu’il y a plusieurs adhérents assurés, que l’une des deux polices ne paie que le montant de l’hypothèque, alors que l’autre paiera l’intégralité du capital assuré au moment de la signature.
L’assurance individuelle est beaucoup plus flexible que l’assurance-groupe. De plus c’est l’assuré qui détient tous les pouvoirs, contrairement à l’assurance de groupe, où c’est l’institution prêteuse qui conserve tout le pouvoir décisionnel.
Par ailleurs, l’étendue de la protection est beaucoup grande avec une assurance individuelle, comme celle que vous offre Infoprimes, qu’avec les assurances offertes par les grandes banques.
Général - s’applique à tous les produits d’assurances
| Banque Laurentienne | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Qui est propriétaire du contrat ? | La Banque | Le propriétaire de votre choix |
| De quel type d’assurance s’agit-il ? | Collective / Industrielle- Alliance police 9000-A | Individuelle |
| Vais-je recevoir un contrat ? | Non (Une attestation seulement) | Oui. Il vous sera remis en main propre. |
| Conditions préexistantes; état pour lequel vous avez consulté un médecin ou été traité par un médecin. | Pour l’assurance invalidité seulement. Aucune prestation n’est payable dû à une condition préexistante qui se produit dans les 12 mois qui suivent le début de l’assurance. | La sélection est faite dès le départ. Aucune restriction évasive. |
| Critères d’admissibilité | Vous pouvez adhérer si vous détenez un prêt aux particuliers à la banque Laurentienne | Tout prêt contracté auprès d’institutions financières ou d’organismes reconnus prévoyant un versement minimal à période fixe *Même si elles sont différentes et plusieurs. |
| Puis-je changer de prêteur hypothécaire et conserver mon assurance ? | Non | Oui |
| Qui reçoit le paiement de la prestation avenant une réclamation ? | La Banque | Le bénéficiaire de votre choix (conjoint, enfants, etc.) |
| Quelle est la somme assurée ? | La portion de la dette nette | Votre Choix |
| Les primes sont-elles garanties ? | L’assureur se réserve le droit de modifier, en tout temps, le barème de taux de primes. | Oui |
| Y a-t-il une taxe à payer sur la prime ? | Une taxe provinciale s'applique au Québec (9%) et en Ontario (8%). Il n'y a pas de taxes dans les autres provinces | Non, ici, il s'agit d'une prime d'assurance individuelle de personnes, la taxe ne s'applique pas. |
| Pouvez-vous transformer votre assurance temporaire en assurance permanente ? | Non | Oui |
| Dois-je payer mes primes en même temps que mon hypothèque ? | Oui | Selon votre choix |
| Avenant un non-paiement de mon hypothèque cela met-il fin à mon assurance? | Après un retard de plus de 2 versements mensuel | Non, parce que votre assurance n’est pas lié à votre prêt hypothécaire |
| Pouvez-vous assurer des gens qui ne sont pas sur le prêt hypothécaire? | Non | Oui |
| Tarification selon usage de tabac ? | Non | Oui |
Assurance Vie Hypothécaire
| Banque Laurentienne | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | 64 ans, selon votre état de santé | 85 ans, selon votre état de santé |
| À quel âge se termine votre assurance ? | 70 ans | Vous choisissez |
| Quel est le montant d’assurance vie maximale ? | 750 000 $ | Illimité |
| Qu’arrivent-il en cas de décès simultané s’il y a de multiples adhérents assurées ? | Vous recevez le solde de votre hypothèque | Vous recevez le montant total que vous aviez choisi au début. (Ex. 200 000 $ par personne) |
Assurance Invalidité Hypothécaire
| Banque Laurentienne | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Puis-je souscrire à une assurance invalidité sans acheter de l’assurance-vie ? | Non | Oui |
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | 59 ans | 64 ans |
| Quel est le montant d’assurance maximale ? | 2 500 $ / mois | 10 000 $ / mois |
| Classe d’occupation | Non | Selon votre occupation, généralement plus avantageux |
| Puis-je choisir le pourcentage de ma protection ? | Non, la seule option est 100% des paiements mensuels. | Vous choisissez, et pouvez même ajouter d’autres prêts |
| Combien de temps dois-je être invalide pour faire une réclamation ? | 30 jours en cas d’accident et 90 jours suite à une maladie. Aucune prestation ne sera versée si votre invalidité totale est reliée à un état de santé antérieur et si elle survient au cours des 12 premiers mois de l’entrée en vigueur. | Vous choisissez entre 30, 60 et 90 jours |
| Quel est la durée maximale de mon invalidité ? | 24 mois | Vous choisissez : 24 mois, 60 mois, ou jusqu’à 65 ans. |
| Occupation propre (qui empêche l’assuré de se livrer à tout travail rémunérateur) | 12 mois | Selon votre emploi, peut varier entre 24 mois, 60 mois et jusqu’à 65 ans |
| Qu’arrive-t-il si 2 personnes assurées subissent une invalidité simultanément ? | Les prestations sont uniquement versées à l’égard d’une invalidité | Vous choisissez |
Assurance Maladie Graves Hypothécaire
| Banque Laurentienne | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | Non disponible | 64 ans |
| Puis-je souscrire à une assurance maladie graves sans acheter de l’assurance-vie ? | Non disponible | Oui |
| Quel est le montant d’assurance maximale ? | Non disponible | Vous choisissez |
| Quelles maladies sont couvertes ? | Non disponible | Vous choisissez entre 3, 4 ou 25 maladies |
Puis-je changer mon assurance hypothécaire ?
Oui! Vous pouvez annuler votre police d'assurance chez la Banque Laurentienne a tout moment et sans aucune pénalité. Pas besoin d'attendre au renouvellement de votre prêt, vous pouvez commencer à économiser dès maintenant!
Une assurance hypothécaire individuelle, comme tous les contrats offertes par InfoPrimes, offrent des nombreux avantages si on les compare aux produits collectifs offerts par la plupart d’institutions financières. Non seulement vous serez mieux protégé, mais le prix de l’assurance est bien souvent plus économique!
Si vous désirez changer pour une assurance chez InfoPrimes, soyez rassuré que vous pouvez annuler votre protection d’assurance hypothécaire à la Banque Laurentienne tout moment et sans aucune pénalité.
MISE EN GARDE : Il est important de ne pas annuler vos assurances actuel aussi longtemps que vos nouvelles polices soit accepté, émise et en vigueur.
Comparez et économisez !
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