Assurance hypothécaire : Banque CIBC

Utilisez notre calculateur en ligne pour comparer l'offre de la Banque CIBC. Magasiner pour son assurance hypothécaire n'a jamais été plus simple !

Il est démontré que les polices d’assurance individuelles procurent aux assurés une marge de manœuvre qu’on ne peut retrouver avec les autres types de contrat d’assurance-hypothécaire qu’il est possible d’obtenir en même temps que son hypothèque.

Dans certains cas, ce manque de flexibilité peut se traduire en des frais supplémentaires. Comme, par exemple, l’assurance invalidité que vous pourriez souscrire à la CIBC ne vient pas seule. Vous devez aussi prendre une assurance-vie.

En termes clairs, il est impossible d’obtenir seulement l’assurance-invalidité. Un contrat d’assurance individuelle, comme celui que pourrait vous offrir Infoprimes, vous permettra de vous assurer pour les maladies graves, de même que pour l’invalidité et ce, même si vous n’êtes pas titulaire d’une police d’assurance-vie.

Si vous comparez les deux types d’assurance, vous en arriverez à la conclusion que les produits offerts par Infoprimes sont davantage versatiles, c’est-à-dire que vous pouvez leur donner la forme que vous désirez et qui convient le mieux à votre situation familiale et financière.

Des conditions claires

Si vous avez été traité par un médecin avant de souscrire à votre assurance-hypothèque, il est possible que cela vous cause certains ennuis lorsque viendra le temps de faire une réclamation. Dans le cas d’une assurance de groupe, comme celle des institutions bancaires, la sélection est faite généralement lors de la réclamation, ce qui peut entraîner la non-validité de votre assurance.

Il ne faut pas oublier que, comme dans les autres institutions financières, c’est la banque qui est propriétaire et bénéficiaire de la police d’assurance collective. Le consommateur ne reçoit qu’une attestation.

Comparez les prix entre la CIBC et Infoprimes

Afin de vous aider à mieux planifier votre achat et tous les frais qui y sont reliés, Infoprimes met à votre disposition un calculateur d’assurance hypothécaire. Vous serez en mesure de comparer les tarifs de votre assurance avec Infoprimes, en opposition aux assurances de bien d’autres banques, incluant la CIBC.

Comparaison de Prix

	Banque CIBC	InfoPrimes	Économies sur 25 ans
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Monsieur, 45 ans, non-fumeur Assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $	47.42 $	23.22 $	7,260.00 $
Monsieur et Madamme, 30 ans, non-fumeur Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 250 000 $	62.29 $	41.45 $	6,147.00 $
Monsieur et Madamme, 53 ans, non-fumeur Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 200 000 $	293.02 $	154.53 $	41,376.00 $

L'assurance hypothécaire est-elle obligatoire?

Non. Selon l'article 439 de la Loi sur la distribution de produits et services financiers :

« Un distributeur ne peut assujettir la conclusion d'un contrat à l'obligation pour le client de conclure un contrat d'assurance auprès d'un assureur qu'il indique. Il ne peut exercer de pressions indues sur le client ou employer des manœuvres dolosives pour l'inciter à se procurer un produit ou un service financier.»

Notez bien que dans des conditions particulières, l'institutions financière peut vous demander de prendre une assurance-vie hypothécaire afin d'approuver un prêt. Par contre elle ne peut pas vous obliger en aucun cas à prendre cette assurance auprès de son institution financière. Voir l'article 22.

Dans l'éventualité que votre prêt soit de type commercial ou immeuble locatif et que vous avez une confirmation par écrit qui confirme que cette assurance-vie (ne s'applique pas à l'invalidité) est nécessaire pour l'acceptation du prêt, vos primes seront déductibles d'impôt sous certaines conditions. Voir l'article 20-1 E.2.

Bien comprendre l'assurance hypothécaire chez la Banque CIBC

Sur ce tableau, vous serez en mesure de comparer les produits d’assurances offerts par la CIBC et ceux d’Infoprimes. Vous serez à même de constater que, dans le cas d’une assurance individuelle, vous bénéficiez de toute la latitude nécessaire pour ajuster votre produit d’assurance à vos besoins spécifiques.

Général - s’applique à tous les produits d’assurances

	Banque CIBC	InfoPrimes
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Qui est propriétaire du contrat ?	La Banque	Le propriétaire de votre choix
De quel type d’assurance s’agit-il ?	Collective Canada vie no H 60129-301	Individuelle
Vais-je recevoir un contrat ?	Non (Une attestation seulement)	Oui. Il vous sera remis en main propre.
Conditions préexistantes; état pour lequel vous avez consulté un médecin ou été traité par un médecin.	Habituellement la sélection est faite à la réclamation ce qui peut entrainer la non validité de votre assurance	La sélection est faite dès le départ. Aucune restriction évasive.
Critères d’admissibilité	Vous pouvez adhérer si vous détenez un prêt aux particuliers à la banque CIBC	Tout prêt contracté auprès d’institutions financières ou d’organismes reconnus prévoyant un versement minimal à période fixe *Même si elles sont différentes et plusieurs.
Puis-je changer de prêteur hypothécaire et conserver mon assurance ?	Non	Oui
Qui reçoit le paiement de la prestation avenant une réclamation ?	La Banque	Le bénéficiaire de votre choix (conjoint, enfants, etc.)
Quelle est la somme assurée ?	La portion de la dette nette	Votre Choix
Les primes sont-elles garanties ?	Non	Oui
Y a-t-il une taxe à payer sur la prime ?	Une taxe provinciale s'applique au Québec (9%) et en Ontario (8%). Il n'y a pas de taxes dans les autres provinces	Non, ici, il s'agit d'une prime d'assurance individuelle de personnes, la taxe ne s'applique pas.
Pouvez-vous transformer votre assurance temporaire en assurance permanente ?	Non	Oui
Dois-je payer mes primes en même temps que mon hypothèque ?	Oui	Selon votre choix
Avenant un non-paiement de mon hypothèque cela met-il fin à mon assurance?	Oui si le paiement du prêt hypothécaire est en retard de plus de 90 jours.	Non, parce que votre assurance n’est pas lié à votre prêt hypothécaire
Pouvez-vous assurer des gens qui ne sont pas sur le prêt hypothécaire?	Non	Oui
Tarification selon usage de tabac ?	Non	Oui

Assurance Vie Hypothécaire

	Banque CIBC	InfoPrimes
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Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ?	64 ans, selon votre état de santé	85 ans, selon votre état de santé
À quel âge se termine votre assurance ?	Votre 70e anniversaire	Vous choisissez
Quel est le montant d’assurance vie maximale ?	750 000$ pour l’ensemble des prêts hypothécaires	Illimité
Qu’arrivent-il en cas de décès simultané s’il y a de multiples adhérents assurées ?	Le solde de votre hypothèque est payé	Vous recevez le montant total que vous aviez choisi au début. (Ex. 200 000 $ par personne)

Assurance Invalidité Hypothécaire

Comme dans bien d’autres institutions financières, la CIBC n’offre pas la protection en cas de maladie graves. N’oubliez pas également que si deux assurés deviennent invalides simultanément, les prestations seront versées uniquement à l’égard d’une seule invalidité. Dans le cas d’Infoprimes, c’est vous qui décidez.

	Banque CIBC	InfoPrimes
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Puis-je souscrire à une assurance invalidité sans acheter de l’assurance-vie ?	Non	Oui
Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ?	64 ans	64 ans
Quel est le montant d’assurance maximale ?	3 000 $ / mois	10 000 $ / mois
Classe d’occupation	Non disponible	Selon votre occupation, généralement plus avantageux
Puis-je choisir le pourcentage de ma protection ?	Non, la seule option est 100% des paiements mensuels.	Vous choisissez, et pouvez même ajouter d’autres prêts
Combien de temps dois-je être invalide pour faire une réclamation ?	60 jours	Vous choisissez entre 30, 60 et 90 jours
Quel est la durée maximale de mon invalidité ?	24 mois	Vous choisissez : 24 mois, 60 mois, ou jusqu’à 65 ans.
Occupation propre (qui empêche l’assuré de se livrer à tout travail rémunérateur)	24 mois	Selon votre emploi, peut varier entre 24 mois, 60 mois et jusqu’à 65 ans
Qu’arrive-t-il si 2 personnes assurées subissent une invalidité simultanément ?	Les prestations sont uniquement versées à l’égard d’une invalidité	Vous choisissez

Assurance Maladie Graves Hypothécaire

	Banque CIBC	InfoPrimes
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Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ?	55 ans	64 ans
Puis-je souscrire à une assurance maladie graves sans acheter de l’assurance-vie ?	Non	Oui
Quel est le montant d’assurance maximale ?	500 000 $	Vous choisissez
Quelles maladies sont couvertes ?	Cancer, Crise cardiaque, Accident Vasculaire Cérébral	Vous choisissez entre 3, 4 ou 25 maladies

Puis-je changer mon assurance hypothécaire ?

Oui! Vous pouvez annuler votre police d'assurance chez la Banque CIBC a tout moment et sans aucune pénalité. Pas besoin d'attendre au renouvellement de votre prêt, vous pouvez commencer à économiser dès maintenant!

Une assurance hypothécaire individuelle, comme tous les contrats offertes par InfoPrimes, offrent des nombreux avantages si on les compare aux produits collectifs offerts par la plupart d’institutions financières. Non seulement vous serez mieux protégé, mais le prix de l’assurance est bien souvent plus économique!

Si vous désirez changer pour une assurance chez InfoPrimes, soyez rassuré que vous pouvez annuler votre protection d’assurance hypothécaire à la Banque CIBC tout moment et sans aucune pénalité.

MISE EN GARDE : Il est important de ne pas annuler vos assurances actuel aussi longtemps que vos nouvelles polices soit accepté, émise et en vigueur.