Transfert d’un contrat d’assurance vie : comment ça se passe ?

Transfert d’un contrat d’assurance vie : comment ça se passe ?

Lorsque des personnes ayant souscrit une assurance vie il y a de nombreuses années se retrouvent avec un contrat ne répondant plus à leurs besoins, ou qu’une société change de propriétaire, le transfert d’assurance vie semble la solution la plus adaptée. Mais concrètement, comment se passe ce transfert ?

Le droit québécois autorise le transfert d’une assurance vie

Le droit civil québécois permet de transférer une assurance vie à un tiers avec ou sans lien de dépendance avec le titulaire du contrat. Cette possibilité est intéressante étant donné que les besoins en assurance évoluent en fonction de la situation familiale et de […]

5 avantages incontestables de la soumission en ligne

5 avantages incontestables de la soumission en ligne

De nos jours, les consommateurs magasinent presque tout en ligne, et les produits d’assurance n’échappent pas à la règle. Faire des demandes de soumission par internet est aujourd’hui devenu monnaie courante, car cela permet comparer les offres tranquillement et à son rythme, depuis le confort de sa maison. D’ailleurs, les consommateurs qui y ont goûté ne font jamais machine arrière tellement les soumissions en ligne présentent d’avantages !

La rapidité
Aujourd’hui, les sociétés d’assurance ont bien compris que les consommateurs cherchaient à gagner du temps et à aller directement à l’essentiel. C’est pourquoi elles ont mis en place des demandes de soumission […]

L’assurance vie universelle : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance vie universelle : qu’est-ce que c’est ?

Il existe principalement trois catégories d’assurance vie : les contrats d’assurance vie temporaire, qui sont la plupart du temps contractés par des personnes jeunes dans le but d’assurer un prêt, l’assurance vie entière, qui s’applique jusqu’au décès de l’assuré et comporte généralement une valeur de rachat, et l’assurance vie universelle. Cette dernière permet de combiner une assurance vie permanente et la possibilité de faire des placements fiscalement avantageux.

L’assurance vie universelle est avant tout une assurance

Comme l’ensemble des contrats d’assurance vie, l’assurance vie universelle permet d’obtenir une protection d’assurance vie, dans ce cas permanente, avec un capital-décès garanti et de protéger […]

Contrat d’assurance vie : les clauses importantes

Contrat d’assurance vie : les clauses importantes

Nous ne sommes pas des professionnels du contrat d’assurance vie et pourtant, il est essentiel que nous prêtions une attention particulière à certaines clauses dans le but de protéger l’ensemble de sa famille et ses finances. Ce qui est primordial dans un contrat d’assurance vie, c’est avant tout la clause bénéficiaire. Il existe d’autres clauses importantes comme celles concernant la prime et les frais liés au contrat, ainsi que les modalités de calcul de la valeur de rachat du contrat.

 

La clause bénéficiaire

Le fait de désigner un ou des bénéficiaires dans le contrat d’assurance vie permet de s’assurer que le capital […]

3 astuces pour magasiner son assurance vie en ligne

3 astuces pour magasiner son assurance vie en ligne

Magasiner son assurance vie en ligne ne semble pas facile tant l’offre est pléthorique. Comment en effet s’y prendre pour choisir un contrat compétitif et adapté à ses besoins ? La première chose à faire est de déterminer le montant d’assurance vie approprié et le type d’assurance pour lequel on souhaite opter, à savoir temporaire, permanente ou universelle. Il convient ensuite de soumissionner, en faisant préférablement une soumission unique auprès d’un courtier afin d’obtenir un comparatif objectif. Il ne reste alors plus qu’à choisir l’assurance vie correspondant à son besoin.

 

Déterminer le montant d’assurance vie approprié

Plusieurs éléments permettent d’estimer le montant […]

Soumission d’assurance : 3 conseils à suivre

Soumission d’assurance : 3 conseils à suivre

La soumission d’assurance est un phénomène assez nouveau sur Internet. Mais entre la terminologie utilisée par les assureurs, les courtiers, les comparateurs, et le nombre d’offres disponibles, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver. Les propositions sont en outre différentes, ce qui a pour conséquence de les rendre difficilement comparables. En conservant votre contrat actuel à portée de main, en supprimant les garanties optionnelles sans intérêt, mais coûteuses, et faisant des soumissions auprès d’un courtier, l’analyse des offres sera facilitée et la sélection du contrat adapté à votre besoin s’imposera d’elle-même.

 

Gardez votre contrat actuel sous vos yeux

De la même […]

La protection familiale en assurance : à quoi ça sert ?

La protection familiale en assurance : à quoi ça sert ?

Il est primordial d’avoir une protection familiale adaptée en cas de drame, qu’il s’agisse d’un membre de la famille qui tombe gravement malade ou qui décède. Car à la douleur se greffent les incontournables questions de l’avenir du foyer et de la protection des finances. Choisir une protection familiale adéquate couvrant l’ensemble de la famille permet d’assurer tous les membres du foyer et de sécuriser ses finances.

La protection familiale permet de toucher une somme forfaitaire en cas de décès
Les contrats d’assurance vie prévoient le versement au comptant d’une prestation libre d’impôts aux bénéficiaires. Le montant et les primes sont déterminés […]

L’assurance vie et les risques d’une fausse déclaration

L’assurance vie et les risques d’une fausse déclaration

En vertu du Code civil du Québec, le souscripteur d’une assurance vie est tenu de déclarer tout ce qu’il connaît des circonstances pertinentes à l’évaluation du risque. C’est en effet sur la base de cette déclaration que la compagnie va apprécier le risque, prendre la décision d’accepter de l’assurer ou non, et calculer le montant de la prime. Qu’elle soit intentionnelle ou involontaire, faire une fausse déclaration peut être lourd de conséquences.

Les « omissions » courantes
Certaines personnes omettent de mentionner certains faits lorsqu’elles remplissent une déclaration d’assurance vie, soit afin d’être acceptées par la compagnie ou bénéficier d’une prime moins […]

Assurance vie et succession : sauvegarder son patrimoine

Assurance vie et succession : sauvegarder son patrimoine

Faire un testament et contracter une assurance vie, qu’elle soit temporaire, permanente, universelle, ou hypothécaire, constituent les réflexes courants des personnes désireuses d’assurer l’avenir de leurs proches. Et ce n’est pas sans raison : l’assurance vie, dans le cadre d’une succession notamment, permet de protéger le patrimoine de maintes façons, et son entourage par la même occasion.

L’assurance vie n’entre pas dans la succession
Étant exclue de la succession, elle peut bénéficier à d’autres personnes que ses héritiers en revenant au bénéficiaire désigné par le défunt, par exemple au conjoint de fait. Il faut savoir qu’au Québec, toute personne physique ou morale […]

Les 5 qualités d’un bon courtier d’assurance

Les 5 qualités d’un bon courtier d’assurance

Le courtier d’assurance est un intermédiaire qui assiste ses clients particuliers et professionnels dans la négociation et le choix des produits et contrats les mieux adaptés à leurs besoins. Il établit un diagnostic de la situation du client, le conseille, démarche les compagnies d’assurance et les met en concurrence. Mais n’est pas un bon courtier qui veut : intéressons-nous de près aux 5 qualités indispensables d’un bon courtier d’assurance.

Être à l’écoute et établir une analyse précise de la situation
Le courtier d’assurance commence par recenser les besoins de son client et l’interroge sur ses priorités, mais également sur sa situation familiale, […]

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