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Les avantages d’une assurance vie pour un entrepreneur

Les contrats d’assurance-vie sont un moyen de protéger son patrimoine et ses proches, notamment dans le cadre d’une succession. Mais cela ne constitue pas le seul avantage de l’assurance-vie : pour un entrepreneur, elle offre encore plus de possibilités.

Un montage intéressant pour léguer son entreprise

Que l’on soit associé, propriétaire d’entreprise ou travailleur autonome, l’assurance-vie permet de:

léguer son entreprise à ses proches en cas de décès prématuré sans qu’ils aient une importante facture à régler: les legs concernant les personnes impliquées dans l’entreprise sont prévus. Ils contribuent à la survie de l’entreprise après le décès de l’assuré.
répartir l’héritage équitablement entre ses […]

Bien comprendre le taux de rendement de votre assurance vie

Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie universelle, la partie des primes qui est placée au titre de l’épargne est déposée dans des comptes d’investissement afin de faire fructifier l’argent. Mais comment ce placement est-il rémunéré ? Qu’est-ce que le taux de rendement d’une assurance vie ?

L’assurance vie universelle combine assurance vie et épargne

Une assurance vie universelle offre une couverture d’assurance-vie permanente pour l’assuré et ses proches tout en optimisant le patrimoine qui sera légué.
Plus souple que l’assurance-vie entière, elle permet de choisir des placements adaptés au profil d’investisseur et de bénéficier d’un régime d’épargne à imposition différée.

La notion de […]

Rente viagère et assurance vie : comment cela fonctionne-t-il?

En parallèle des assurances vie classiques, il existe d’autres produits financiers proposés par les compagnies d’assurance vie. C’est notamment le cas de la rente viagère, une assurance vie combinée à un produit de retraite méconnue du grand public et peu mise en avant par les assureurs. Mais comment fonctionne une rente viagère ?

Le principe de la rente viagère

La rente viagère est un produit exclusivement proposé par les conseillers financiers détenant un permis d’assurance vie. Son principe de fonctionnement est le suivant : le souscripteur place un capital auprès d’une compagnie d’assurance vie et perçoit en contrepartie une rente périodique, généralement […]

Comment se déroule le versement de l’assurance vie aux bénéficiaires?

L’assurance vie permet aux bénéficiaires désignés au contrat de toucher un capital lorsque l’assuré décède et de faire ainsi face à leurs divers engagements financiers. Mais dans les faits, comment se passe le versement de l’assurance vie aux bénéficiaires ?

Les documents requis

Lorsque survient le décès de l’assuré, le bénéficiaire doit faire parvenir à l’assureur les pièces réclamées, qui sont généralement :

Un formulaire de déclaration du demandeur fourni par la société d’assurance
Une attestation de décès, autrement dit la déclaration du médecin, ou un certificat de décès

Certaines compagnies demandent également un justificatif de l’âge de l’assuré ainsi qu’une preuve attestant que la […]

Bénéficiaire de l’assurance vie : choisir un individu ou une fiducie?

L’assurance vie protège les proches en leur versant un capital en cas de décès de l’assuré. En désignant une fiducie plutôt qu’un individu, il est possible d’optimiser l’argent qui sera versé au bout de la ligne. Voici pourquoi.

L’assurance vie avec une personne physique comme bénéficiaire

Au décès de l’assuré, lorsque le capital est versé au bénéficiaire de l’assurance vie, par exemple, le conjoint, il échappe au remboursement éventuel de dettes ou à une imposition, ce qui est déjà bien.

Par contre, lorsque le bénéficiaire utilise cet argent via des placements (par exemple, des actions en bourse), les revenus qu’il touchera seront imposables. […]

Souscrire une assurance vie après 80 ans : est-ce possible ?

Si l’on se réfère à la réglementation québécoise, en théorie, rien n’empêche un octogénaire de souscrire une assurance vie. Seulement, les assureurs ne se battent pas pour signer des contrats avec des personnes si âgées, ce qui semble logique, étant donné que le risque grimpe avec l’âge. Est-il toutefois possible de souscrire une assurance vie après 80 ans ? Quels contrats sont accessibles à cet âge et quelles sont les conditions proposées ?

Pas d’assurance vie temporaire ni de Régime garanti d’assurance-vie pour les octogénaires

Le principe de l’assurance vie temporaire consiste à couvrir un besoin sur une période fixe, généralement, de […]