Nous naissons, nous grandissons et nous mourrons. C’est le cycle de la vie. Ce faisant, nous traversons des étapes, des jalons ou des événements qui pourraient exiger une certaine protection pour les gens qui dépendent de nous. Entre en jeu l’assurance vie, ce moyen qui offre non seulement une excellente protection, mais également un véhicule d’épargne intéressant. Mais quand donc et surtout, pourquoi doit-on s’assurer? Y a-t-il un âge minimal ou maximal pour se procurer une assurance vie? C’est ce que nous verrons dans les lignes suivantes.
Évaluer les besoins
Il existe une multitude de produits d’assurance vie. Quelle est la mieux adaptée pour vous? Avant de signer toute entente, il est impératif de s’interroger, notamment sur…
- la raison qui vous pousser à souscrire à une assurance vie
- la prime mensuelle prévue à votre budget
- le montant d’argent requis pour que vos proches ne soient pas dans la misère à votre décès.
Dans un premier temps, les réponses à ces questions vous permettront d’éliminer certaines options pour ainsi mieux vous guider dans votre choix.
L’assurance vie : quelques paramètres de base
Un des plus grands avantages de l’assurance vie est sa versatilité. Elle permet ainsi non seulement de nous protéger en cas de besoin, mais elle peut représenter, de plus, une composante essentielle du patrimoine.
Bien que le produit puisse être identique d’une personne à l’autre, la prime, elle, différera. Pourquoi? Parce que l’assurance est basée sur différents paramètres qui font que chaque personne est unique, comme son âge, son sexe, son état de santé, la durée du contrat ou encore, le type d’assurance choisi.
Trois types d’assurance vie
Bien qu’il en existe une variété importante, trois produits sont davantage privilégiés par la plupart des assureurs et assurés.
- L’assurance vie temporaire est la moins dispendieuse, particulièrement si on la prend en bas âge. Elle offre une protection d’une durée déterminée. Il faut donc prévoir un renouvellement et une augmentation des primes, puisqu’elles augmentent avec l’âge. Cela peut cependant très bien vous convenir, par exemple dans le cas où les responsabilités financières fondent à mesure que nous vieillissons (hypothèque payée, fonds de pension, épargne bien établie, etc.).
- L’assurance vie permanente protège… à vie. En contrepartie, vous paierez toujours les mêmes primes, mais elles seront beaucoup plus élevées que la temporaire. Vous avez un enfant handicapé à charge? Cette solution est parfaite pour vous étant donné que vous serez toujours assuré.
- L’assurance vie universelle combine épargne et protection. Les primes peuvent varier ou non, selon le produit choisi. En supplément de la prime, vous combinez un montant pour le placement, lequel s’accumule dans un fonds d’épargne.
Trois jalons de vie
Un fait demeure : il n’est jamais trop tôt pour bien faire. Il n’y a donc pas d’âge minimal requis pour souscrire une assurance vie.
Ainsi, il est possible de souscrire une assurance vie au nom d’un nouveau-né ou d’un enfant mineur. En ce sens, si un parent ou un grands-parents décide d’assurer le bébé dès la naissance, le produit d’assurance permettra de constituer un premier capital en son nom en plus d’optimiser sa durée de protection et d’épargne, toujours selon le produit choisi.
L’enfant grandit et devient un jeune adulte. Ses besoins en assurance deviennent réalité. Il a des responsabilités, des engagements financiers et des personnes dépendent de lui. Il faut les protéger en plus d’épargner pour la retraite.
L’assurance vie permettra ainsi à vos proches de bénéficier d’une somme non imposable, le capital-décès, pour régler des dettes ou des frais que vous assumiez si jamais vous décédez.
Autrement, si vous n’avez pas d’assurance vie, vos proches devront rembourser vos dettes… de leur propre poche. Votre conjoint devra assumer à lui seul le loyer ou l’hypothèque… en plus de subvenir aux besoins des enfants.
Au début de la vingtaine, l’assurance vie coûte moins cher, car vous êtes (normalement) considéré à faible risque. De plus, dès le début de votre vie professionnelle, il est plus facile d’instaurer l’habitude d’épargner, donc de constituer un capital sans effort.
À la retraite, l’assurance vie n’a comme objectif que de gonfler votre succession.
En effet, en règle générale, l’hypothèque est remboursée, vous n’avez pratiquement plus de dettes. Il ne vous reste qu’à vivre votre retraite et à anticiper, si tel est votre désir, le montant que vous laisserez à votre décès.
En optant pour un produit d’assurance vie, dans la cinquante et plus, considérez le coût de l’assurance, le temps des primes et la fiscalité. En ce sens, assurez-vous que le versement à vos proches soit libre d’impôt.
En conclusion, plus tôt vous souscrivez à une assurance vie, davantage vous optimisez la durée de placement, ce qui donnera donc une meilleure fiscalité. Communiquez avec les experts d’InfoPrimes qui vous aideront à choisir le produit le mieux adapté à votre réalité. Qui sait, peut-être que la meilleure solution pour vous est de combiner plusieurs produits d’assurances?