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Résiliation d’une assurance vie : que faut-il savoir ?

Si la résiliation d’une assurance vie sans valeur de rachat a généralement comme seule incidence de stopper la protection des bénéficiaires, annuler son contrat d’assurance vie universelle peut engendrer des conséquences importantes pour l’assuré, et notamment fiscales. Que faut-il savoir avant de résilier son contrat d’assurance vie ?

Les frais de rachat

La plupart du temps, les assureurs facturent des frais de rachat en cas de retraits anticipés lors des premières années d’assurance.

L’incidence fiscale

Contrairement à la prestation décès qui échappe à l’impôt, le retrait de la valeur de rachat de son assurance vie est soumis à imposition. L’assuré peut ainsi être amené […]

Désigner le bénéficiaire d’une assurance vie : les différents cas

Le contrat d’assurance vie constitue un moyen efficace de protéger ses proches, qui ne sont pas forcément les héritiers légaux. En désignant un bénéficiaire de l’assurance vie dans le contrat, on lui permet de toucher le produit d’assurance, qui est de fait exclu de la succession.

Comment désigner le bénéficiaire ?

Le titulaire du contrat est la seule personne qui puisse désigner ou modifier le ou les bénéficiaires du capital d’assurance. On notera que la cession ou le changement de titulaire entraîne la révocation immédiate des bénéficiaires révocables.

Il est possible de désigner le bénéficiaire par le biais d’un formulaire : le preneur […]

Valeur de rachat d’une assurance vie : comment y avoir accès ?

À tout moment, l’assuré qui le souhaite peut demander la valeur de rachat de son assurance vie à condition d’obtenir au préalable la permission des bénéficiaires irrévocables ou des cessionnaires de la police. Cette opération peut prendre plusieurs formes : le retrait, le rachat partiel, l’avance sur police ou le prêt garanti, qui présentent chacune des avantages et des inconvénients ainsi que des incidences fiscales différentes.

Le retrait ou le rachat partiel

Cette méthode consiste à retirer seulement une partie du capital et à conserver le solde investi afin de continuer à bénéficier des avantages fiscaux.
Souvent utilisée pour répondre à des besoins […]

Y a-t-il un âge limite à la souscription d’une assurance vie ?

La réglementation ne fixe pas d’âge limite pour souscrire un contrat d’assurance-vie. Chaque compagnie d’assurance fixe donc ses conditions, et il faut savoir que les assureurs n’aiment pas les souscriptions tardives après 80 ans. Ainsi, il est possible de souscrire une assurance-vie à tout moment de sa vie : mais gare aux augmentations de primes et aux restrictions qui se multiplient au fur et à mesure qu’on avance en âge.

L’assurance 50+, un produit ciblé

Il existe un produit spécialisé, créé expressément pour répondre aux besoins des personnes qui passent la barre des 50 ans : il s’agit de l’assurance vie 50 […]

Choisir un assureur hypothécaire en ligne : les erreurs à éviter

Comme rien n’oblige un emprunteur à souscrire une assurance hypothécaire auprès de son établissement bancaire, et qu’un contrat indépendant présente l’avantage d’être transférable en cas de changement de prêteur, de nombreux Québécois magasinent leur assurance en ligne. Mais comment choisir un assureur hypothécaire en ligne ? Quelles sont les erreurs à éviter ?

Sélectionner un assureur qui ne vérifie pas l’assurabilité de l’assuré

On est toujours pressé d’obtenir son contrat d’assurance hypothèque, mais en matière de protection, mieux vaut ne pas confondre vitesse et précipitation. Comme de nombreuses banques et assurances, certains assureurs en ligne ne vérifient pas l’assurabilité de l’emprunteur au […]

Comment demander le rachat partiel d’une assurance vie ?

Que ce soit pour une urgence, pour compléter son revenu ou réaliser un rêve, on a parfois besoin de retirer des fonds placés dans son contrat d’assurance-vie. Les polices d’assurance-vie avec valeur de rachat permettent de racheter sa police à tout moment, autrement dit de l’annuler afin de demander à son assureur un paiement équivalent à la valeur de rachat. Mais lorsqu’on souhaite conserver sa police active et récupérer simplement une partie des sommes accumulées dans le contrat, comment se passe un rachat partiel d’assurance-vie ?

Le fonctionnement du rachat partiel

La majorité des contrats d’assurance-vie comportant une valeur de rachat prévoient […]

Comprendre ce qu’est une assurance vie solidaire en 5 points

Face à la crise financière qui persiste et aux excès de certains acteurs de la finance, les assureurs ont souhaité développer des produits de placements responsables et solidaires tout en restant performants. L’assurance-vie se prêtant bien à ce type d’investissement, c’est donc le plus naturellement du monde que ces contrats ont commencé à fleurir sur le marché.

Voici 5 points essentiels permettant de comprendre ce qu’est une assurance-vie solidaire.

Un investissement socialement responsable

Avec l’assurance-vie solidaire, l’épargnant responsable a la possibilité d’investir de diverses manières. Il peut consacrer une partie de ses économies dans des fonds d’obligations environnementales émises par des gouvernements, ou […]

Assurance vie monosupport ou multisupport : que choisir et pourquoi ?

Il existe tellement de types de contrats d’assurance-vie qu’il est très facile de s’y perdre. À commencer par les deux grandes familles d’assurance-vie universelle : on trouve en effet des produits d’assurance-vie monosupport et d’autres qualifiés d’assurance-vie multisupport. De quoi s’agit-il précisément ? Qu’est-ce qui les différencie ? Pour quel type de contrat est-il préférable d’opter ?

L’assurance-vie monosupport

Contrat dans lequel les capitaux versés sont uniquement placés en dollars, l’assurance-vie monosupport s’oppose au contrat multisupport qui, lui, contient plusieurs fonds en unités de compte.

Un placement sécurisé : Le fonds en dollars est idéal pour les épargnants qui cherchent à placer de […]

Bénéficier du meilleur taux d’assurance hypothécaire : nos conseils !

Environ 90 % des Québécois ont contracté une assurance hypothécaire avec un taux hypothécaire beaucoup trop élevé. Pourquoi ? Tout simplement parce que de nombreux emprunteurs ne savent pas qu’ils ont tout à fait le droit de contracter leur assurance hypothécaire ailleurs qu’auprès de leurs organismes prêteurs, ou qu’ils signent trop précipitamment l’offre trop chère que ces derniers leur proposent.

Prenez le temps de magasiner

La première erreur à éviter lorsqu’on achète un bien est d’accepter l’offre d’assurance hypothécaire proposée par le banquier sans la mettre en concurrence. En effet, les institutions financières s’arrangent pour présenter les propositions d’assurance hypothécaire en même […]

Assurance vie mixte : avantages et inconvénients

L’assurance vie mixte est à la fois un produit de banque et d’assurance puisqu’elle permet de combiner les services d’une assurance vie classique et d’une épargne : elle offre à l’assuré la possibilité de se constituer un capital tout en protégeant les héritiers en cas de décès de l’assuré. Mais quels sont les avantages et les inconvénients de ce type d’assurance vie ?

Quels avantages présente une assurance vie mixte ?

Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie mixte, il n’existe pas d’imposition sur le revenu ou sur la croissance, aussi bien sur le revenu des intérêts que les gains en capital […]