De nos jours, tout se négocie, et les produits d’assurance, notamment ceux d’assurance vie, n’échappent pas à cette règle. Pour autant, il n’est pas nécessaire d’être un expert pour magasiner et négocier son assurance vie. Il faut tout de même un minimum de connaissances afin d’éviter de se laisser mystifier et appliquer les bonnes méthodes pour obtenir la meilleure offre d’assurance vie aux meilleures conditions. Mais quelles sont les méthodes de négociation à employer ?
1. La mise en concurrence
Avec les calculateurs d’assurance-vie en ligne, on peut aujourd’hui chiffrer en quelques clics les prix des différents assureurs, les comparer et négocier la meilleure offre avec son assureur. Il est aussi possible d’avoir un interlocuteur unique tout en mettant en compétition différents produits : les courtiers et les conseillers en sécurité financière disposent en effet de tout un panel de produits d’assurances de différentes compagnies leur permettant de sélectionner les solutions les mieux adaptées en fonction du profil, des objectifs et des moyens de leur client.
Par exemple, un courtier pourra conseiller une police d’assurance vie individuelle plutôt qu’une assurance vie hypothécaire qui ne couvre que le solde de l’hypothèque, et dont le seul bénéficiaire est bien souvent uniquement l’institution prêteuse.
2. Le respect du budget
Vous avez un budget à investir en assurance-vie et une idée bien précise de la protection que
vous recherchez? Laissez l’assureur adapter votre contrat en le personnalisant en fonction du budget, ce qui rendra la signature du contrat possible.
3. Éplucher les clauses particulières
Certains contrats sont plus souples que d’autres et il est important de bien lire l’intégralité du contrat proposé avant de s’engager. Notamment, il convient d’être particulièrement vigilant concernant les clauses écrites en tout petit caractère. Il faut également savoir que ce qui n’est pas écrit noir sur blanc dans le contrat ne sera en général pas autorisé une fois la police signée.
Par exemple, il est préférable de prévoir la possibilité de réinvestir ou de transformer un contrat d’assurance-vie temporaire en contrat d’assurance-vie permanente dès la signature de la police. Même chose pour le renouvellement garanti, qui doit être prévu au contrat. Cela permet à l’assuré de pouvoir renouveler son assurance-vie temporaire, même si son état de santé se dégrade.
4. Négocier les frais dès la signature du contrat
Bien que le contrat ne soit généralement pas souscrit dans ce but, il peut arriver qu’il soit nécessaire de retirer de l’argent de la police, voire de résilier le contrat d’assurance-vie afin de percevoir sa valeur de rachat. Et c’est généralement là où, si rien n’a été négocié, les assurances prennent des frais importants. Il est donc capital de négocier ces frais avant la signature du contrat. Il est possible d’ajouter l’option de contracter un prêt garanti par le contrat d’assurance-vie. Dans le contrat, simplement indiquer un pourcentage maximum qui s’ajoute au taux de base bancaire. Ainsi, ce même pourcentage sera en vigueur au moment de la signature du contrat de prêt.
En plus de bien négocier son contrat, il est possible de faire encore plus d’économies sur son assurance-vie. Pour cela, il faut souscrire la police le plus tôt possible, arrêter de fumer lorsque l’on est fumeur, et limiter sa consommation d’alcool. Car les contrats d’assurance les plus compétitifs exigent en effet le passage d’un examen médical, dont les résultats ont une forte influence sur le montant de la prime.