Même si personne n’aime envisager le pire, prévoir une assurance en cas de diagnostic de maladie grave est essentiel pour faire face financièrement à une situation déjà difficile physiquement et émotionnellement. Comme leur nom l’indique, les assurances maladie grave versent une indemnité pouvant servir à couvrir les frais de la vie courante ou ceux découlant du traitement et de la convalescence, souvent longs et coûteux. En fonction du profil du souscripteur et de son budget, il existe des assurances maladie grave adaptées, qu’elles soient temporaires, permanentes, ou encore combinées avec une assurance vie ou une assurance-invalidité.
L’assurance maladie grave permet de se protéger même si l’on dispose d’un faible budget
Contrairement à ce que l’on aurait tendance à penser, beaucoup d’assurances sont abordables et permettent ainsi de s’assurer contre les conséquences découlant des pires situations, comme c’est le cas notamment lorsqu’une maladie grave est diagnostiquée. Même si les assurances les moins chères offrent peu d’options, notamment la possibilité de récupérer ses primes, elles permettent de s’assurer en cas de maladie grave. Les primes étant établies en fonction de l’âge et de l’usage du tabac, les contrats souscrits par les personnes jeunes et non-fumeuses sont très accessibles.
L’assurance maladie grave verse un montant déterminé en cas de maladie grave
En cas de maladie grave, une prestation d’assurance maladie est versée au souscripteur, souvent dans le mois qui suit le diagnostic, ce qui permet de mettre rapidement des actions en place pour prendre la maladie de front. Le malade touche cette indemnité indépendamment de ses revenus et de son aptitude à travailler, contrairement à l’assurance invalidité qui ne couvre que dans le cas où l’invalidité empêche le souscripteur de travailler. Il est en outre totalement libre de l’utiliser comme bon lui semble.
Elle prend en charge les frais de traitement
Le régime provincial ne couvrant qu’une faible partie des soins de santé, l’assurance maladie grave permet de compléter la prise en charge des dépenses liées au traitement et notamment les services de santé, les médicaments particuliers, les soins à domicile, et les suppléments, sachant qu’il est parfois nécessaire de se rendre à l’étranger pour subir une opération ou recevoir un traitement.
Elle couvre le souscripteur sur toute la durée du contrat
Comme une partie des contrats d’assurance maladie graves peuvent être souscrits sans examen médical, en remplissant simplement un questionnaire de santé, nombreuses sont les personnes qui peuvent ainsi bénéficier de cette couverture. En cas de dégradation de l’état de santé du souscripteur, et si les primes sont payées, le contrat ne peut pas être résilié.
L’assurance maladie grave sécurise le prêt hypothécaire et les rachats de part
Le contrat d’assurance maladie grave s’adapte en fonction du profil du souscripteur.
Pour les personnes ayant un prêt hypothécaire à rembourser, il est possible de prévoir la prise en charge du remboursement total du prêt en cas de diagnostic de maladie grave
Les actionnaires, copropriétaires ou associés mettent fréquemment en place une convention de rachat de part en cas de décès, invalidité ou maladie grave de l’un des associés. Il existe des contrats adaptés à ce type de situation, prévoyant le versement du montant des parts en cas de maladie grave d’un associé.
Le souscripteur peut récupérer le montant de ses primes
À l’image de l’assurance vie, l’assurance maladie grave propose une option de remboursement des primes, à souscrire au premier contrat. Ainsi, en fonction des modalités du contrat, le montant des primes est remboursé si l’assuré n’a pas présenté de demande de règlement :
- au terme du contrat pour une assurance temporaire
- lorsqu’il atteint un certain âge, comme il est stipulé dans le contrat
- au décès du souscripteur dû à une autre cause, les ayants-droits touchent le remboursement.
Nul n’est à l’abri de contracter une maladie grave : une situation difficile à gérer, mais qu’il est possible de prévoir au niveau financier. Grâce à la protection d’un contrat d’assurances maladie graves, le souscripteur peut couvrir ses frais de traitement, mais éventuellement rembourser son hypothèque ou encore permettre à ses associés de racheter ses parts.