La mort est un sujet délicat, voire tabou, mais à ne pas prendre à la légère lorsqu’il faut penser à ce que l’on veut laisser – et surtout à qui – après son décès. Même si on ne veut pas nécessairement penser au « après » alors que l’on est en vie et en bonne santé, il importe quand même de s’y préparer; pour se protéger et protéger ceux qui nous sont chers, et qui resteront après nous. Une assurance-vie est donc un placement important à ne pas négliger!
Assurance permanente ou temporaire
Vous pouvez souscrire à une assurance permanente, laquelle vous protège et reste en vigueur jusqu’à votre décès si vous payez les primes prévues à votre contrat, ou temporaire, laquelle vous couvre jusqu’à un certain âge. Vous pouvez choisir de transformer ce type d’assurance en assurance permanente afin de vous assurer une sécurité à long terme.
Bénéficiaires principal(s) et subsidiaire(s)
Si vous décédez, c’est alors le ou les bénéficiaires que vous aurez déterminés qui recevront les sommes (autrement dit l’épargne) de votre assurance. Les montants d’argent pourront notamment servir à payer vos funérailles, et vos prêts et vos dettes si vous en avez. Les obligations financières que vous aviez et qui n’auraient pas été payées en totalité le sont et le reste de l’argent est remis à vos bénéficiaires.
Vous pouvez choisir un ou des bénéficiaires premiers et un ou des bénéficiaires subsidiaires (secondaires), lesquels deviennent légataires si votre ou vos bénéficiaires principaux décèdent, sont à l’étranger ou refusent simplement d’être bénéficiaires. Vous pouvez choisir comme bénéficiaire(s) une ou des personnes, un établissement ou encore un organisme.
Aussi pouvez-vous choisir le pourcentage des sommes d’argent qui ira à vos bénéficiaires. Il est important de savoir que si l’un de vos bénéficiaires décède avant vous, il vous faut en désigner un nouveau.
Bénéficiaires révocable(s) ou irrévocable(s)
Lorsque vous choisissez le ou les bénéficiaires de votre assurance-vie, il importe de comprendre ces termes. Lorsqu’un bénéficiaire est révocable, il vous est possible de le changer sans son avis ni son consentement. Par exemple, si vous choisissez votre père comme bénéficiaire, mais que pour une raison particulière vous souhaitez changer de bénéficiaire, il vous est possible d’en désigner un nouveau. Toutefois, si le bénéficiaire est irrévocable, pour pouvoir le changer, vous devez obtenir son accord. Si vous êtes marié(e), en cas de divorce, le conjoint ou la conjointe bénéficiaire perd son statut même s’il était irrévocable.
Recevoir les prestations après le décès
Après votre décès, votre ou vos bénéficiaires, pour obtenir l’indemnité de votre assurance, doivent faire parvenir à l’assureur une preuve de votre décès (dans le cas d’une assurance permanente). Ce dernier, une fois mis au courant, a 30 jours pour verser les sommes.
Souscrire à une assurance-vie est essentiel si vous souhaitez assurer votre succession et protéger vos proches. Comme ce type d’assurance suscite, avec raison, souvent beaucoup de questionnements, il ne faut surtout pas hésiter à communiquer avec une personne ressource pour obtenir les bonnes informations et le bon produit.