En souscrivant une assurance vie, vous devez payer certains frais qui viendront s’ajouter à vos primes mensuelles. Parmi eux, les frais d’entrée en assurance vie qui sont négociables, fort heureusement, à condition de savoir utiliser votre situation à votre avantage. Explications.
Frais d’entrée en assurance vie : de quoi s’agit-il ?
Ce sont des frais prélevés sur chaque versement et qui sont destinés à la rémunération de l’intermédiaire ou de l’apporteur du contrat d’assurance vie. Également appelés frais de versement, ils sont généralement fixés par la compagnie d’assurance, mais sont négociables dans la mesure où l’apporteur en question (celui qui vous vend le contrat) consent à réduire ses marges pour vous faire signer.
Le taux appliqué (entre 0 % et 5 %) dépend essentiellement du produit acheté et peut être dégressif lorsque le montant du versement atteint une certaine somme (15 000 dollars ou plus). Sur le long terme, les frais d’entrée à eux seuls peuvent représenter plus d’un an de versement, d’où l’importance de savoir le négocier. Mis à part la somme à verser, d’autres points peuvent être mis en avant pour convaincre l’intermédiaire de faire plus d’efforts.
Astuces pour négocier les frais d’entrée
Jouez sur votre fidélité client
Si vous n’êtes pas nouveau auprès de votre assureur/banque, n’hésitez pas à souligner votre ancienneté pour demander une réduction. Apportez vos contrats précédents pour montrer votre détermination à obtenir un taux plus bas. L’apporteur étant soumis à un quota de contrats vendus sur l’année (pour toucher plus de bénéfices sur d’autres frais), il ne devrait pas se risquer à perdre un client fidèle.
Insistez sur les points forts de votre profil
L’assurabilité tient un rôle majeur dans la fixation des primes, du montant et de la durée du contrat. Si vous êtes jeune et en pleine santé, vous pouvez appuyer votre demande sur le fait que votre contrat d’assurance vie s’étalera sur une durée plus longue et donc plus intéressante pour votre assureur. Si en plus vous faites des exercices physiques pour garder la forme, vous avez tout intérêt à exploiter cet atout !
L’éventualité d’acheter plusieurs contrats
Votre situation familiale peut être un avantage. Si vous avez une famille et que vous envisagez de faire assurer vos enfants ou votre conjoint, vous aurez plus de chance d’obtenir un geste commercial.
Vous pouvez également mentionner votre intérêt à effectuer d’autres placements si vous êtes propriétaire d’une société ou d’une maison. L’intermédiaire devra ainsi vous satisfaire sur ce premier contrat pour vous en faire signer d’autres.
Si rien de ces situations ne correspondent à votre cas, prenez le temps de comparer les offres sur le marché.
Comment trouver des frais d’entrée moins chers ?
En utilisant des comparatifs de frais d’entrée en assurance vie
Parce qu’il est important de faire jouer la concurrence pour trouver le meilleur contrat, il est aussi possible de comparer les offres sur la base de facteurs précis comme les frais d’entrée. Le Québec compte plusieurs comparateurs en ligne que vous pourrez consulter pour trouver votre futur assureur.
En souscrivant une assurance vie en ligne
L’avantage d’acheter une assurance vie en ligne est que les marges déduites et les coûts de gestions sont plus faibles. La plupart des offres en ligne n’imposent aucuns frais d’entrée. Attention toutefois à la performance de ces contrats et aux coûts cachés. Explorez d’abord toutes les possibilités avant de prendre une décision.
En guettant les promotions
Les assureurs traditionnels font souvent des actions commerciales pour attirer plus de chalandage. Elles concernent le plus souvent les frais d’entrée (jusqu’à 0 %) donc il vaut mieux attendre un peu (tout en cherchant activement) pour économiser plus d’un an de versement.