Faire l’achat d’une maison n’est déjà pas une sinécure. Imaginez quand il s’agit de la première!
Il y a tout plein de choses qu’on ne connaît pas. Particulièrement lorsqu’il est question de négocier votre première hypothèque. Trouver la bonne institution financière, le montant qui correspond à notre budget, déterminer une période d’amortissement qui ne nuira pas aux autres projets que vous caressez. Autant de points sur lesquels vous devez vous pencher.
Il y a un autre aspect que vous devez prendre en compte. Il s’agit de déterminer le type de protection à laquelle vous comptez souscrire pour offrir à vous-même et vos proches toute la sécurité nécessaire, et ce, en cas d’accident, de maladie ou de décès. Voici un plan en cinq étapes qui devrait vous permettre de bien franchir la barrière qui vous sépare de votre première maison, et de réaliser des économies importantes en assurance hypothèque.
1. Obtenez une pré-approbation hypothécaire.
Comme son nom l’indique, il s’agit d’une hypothèque pré-approuvée. Le montant de l’hypothèque sera déterminé en fonction de vos revenus, de votre capacité de payer et de la période d’amortissement que vous choisirez. Pourquoi est-ce important pour l’assurance hypothécaire ? Cela vous permet de savoir quel est le montant que vous devez assurer. Avoir une bonne idée de vos besoins d’assurance vous permettra de bien identifier le type de protection qui vous permettra de maximiser vos économies. Un des avantages les plus intéressants dans une hypothèque pré-approuvée, c’est que vous connaissez d’avance le montant que vous pouvez consacrer à l’achat d’une maison.
De plus, l’hypothèque pré-approuvée vous procure une certaine sécurité, puisqu’elle vous permet de faire une offre dès que vous êtes prêts. Pas besoin de vous assujettir aux démarches auprès d’une institution financière.
2. Comparez l’offre de votre institution financière.
Beaucoup de gens magasinent activement pour avoir un taux d’intérêt avantageux. En effet, comme le vous savez probablement, l’impact d’un demi-point de pourcentage sur 25 ans peut être majeur ! Il en va de même pour l’assurance hypothécaire. Peu de gens prennent le temps de magasiner pour une assurance hypothécaire, ignorant l’impact de quelques dollars par mois sur une période de 25 ans. Cela pourrait vous surprendre !
Votre institution financière vous proposera une protection qui vous semblera adaptée à vos besoins. La plupart des gens acceptent cette offre, sans savoir qu’ils pourraient avoir une protection bien plus avantageuse et bien souvent à un prix bien plus accessible. C’est un geste d’une grande importance qui déterminera la qualité de vie que vous et votre famille obtiendrez en cas de coup dur. Personne ne le souhaite.
3. Agissez de façon réfléchie.
Utilisez le calculateur d’InfoPrimes pour analyser à l’avance l’offre de votre institution financière. Il vous permet de comparer facilement toutes les options qui s’offrent à vous. Être proactif peut s’avérer payant à la longue! Selon nos statistiques, 87,9 % des visiteurs d’Infoprimes.com ont économisé de l’argent.
Voici quelques questions qui vous permettront de repérer l’assurance hypothécaire qui vous protégera le mieux :
1. Quel en sera le coût au renouvellement (terme) ?
2. Quel en sera le coût quand vous changerez de groupe d’âge ?
3. La prime est-elle intégrée à un taux d’intérêt qui a pour effet d’augmenter votre solde hypothécaire ?
4. Votre assurance est-elle transférable chez un autre prêteur ?
5. Quelles sont les clauses d’invalidité ?
6. Quels sont les délais d’attente en cas d’invalidité ?
7. Quelle est la durée des prestations ?
4. Rencontrez un conseiller en sécurité financière spécialisé en assurance hypothécaire.
Les conseillers en sécurité financière chez InfoPrimes vous aideront à construire une protection sur mesure, tout en tenant compte de l’ensemble de vos besoins et seront en mesure de répondre à toutes vos questions.
5. Une hypothèque n’est pas un mariage.
N’oubliez pas que la relation qui vous lie à votre institution prêteuse peut ne durer qu’un temps. Vous trouverez probablement de meilleurs taux ailleurs. Si vous êtes assuré auprès de votre institution financière, vous devrez vous soumettre à une nouvelle tarification à chaque fois que vous changerez de banque. La prime n’ira pas vers le bas, vous pouvez en être assuré.
Pour illustrer ce principe, prenons l’exemple d’un de nos clients qui était assuré avec sa banque pour une prime de 52.23 $ par mois. 4 ans plus tard, il a entrepris des travaux de rénovation majeurs qui lui ont demandé de refinancer sa propriété. Après avoir travaillé avec son courtier hypothécaire, il a trouvé un meilleur taux auprès d’une autre banque. Quelle fut sa surprise lorsqu’il la banque lui a offert la même protection qu’il avait pour une prime mensuelle de 94.23 $ par mois !
Une particularité des protections souscrites auprès d’un courtier devient fondamentale. C’est que votre assurance vous suit partout. Vous pouvez la conserver même si vous changez d’institution financière. Même si votre hypothèque est totalement remboursée. Parce qu’elle n’est pas reliée à votre prêt, vous pouvez la conserver à votre guise et ce, même si vous achetez une autre maison. Avec une assurance contractée auprès d’InfoPrimes, la prime restera inchangée tant et aussi longtemps que vous la conserverez.
Pour les gens qui achètent leur première maison ces stratégies sont particulièrement importantes. Faire les bons choix au départ vous permettra de faire des économies importantes au cours des années que votre prêt hypothécaire sera en vigueur, mais surtout de bien protéger votre niveau de vie, et vos êtres chers.