Propulseurs de projets de vie, les finances personnelles nous permettent de réaliser les plus grandes et plus belles choses… à condition qu’elles soient bien tenues. Car s’il y a un domaine où il est facile de s’y perdre et de succomber à la tentation, c’est bien celui-ci. Cet article vous propose donc des façons pour mieux comprendre les finances personnelles et vous permettra de développer de saines habitudes en ce qui les concerne.
Les grands piliers des finances personnelles
Pour attaquer la bête des finances personnelles de façon claire et logique, nous avons consacré à cet article quelques incontournables en expliquant succinctement comment maximiser leur potentiel d’utilisation.
Le crédit
Une façon de mieux maîtriser ses dépenses personnelles est incontestablement de mieux gérer son crédit, notamment ses cartes de crédit. Or, la petite carte ne sert pas seulement à nous acheter ce qu’on désire. En effet, elle représente l’outil financier par excellence! Au moyen de la carte de crédit, il est possible de se « bâtir un nom » auprès des institutions financières en plus de bons antécédents.
Mais pour maximiser le potentiel de la carte de crédit, elle doit être adaptée non seulement à vos besoins, mais également à votre réalité financière. Et plus important encore, gardez le contrôle sur votre carte de crédit, c’est aussi éviter d’y associer des virements automatiques. Finalement, assurez-vous d’acquitter votre solde en entier avant l’échéance.
Le budget
En finance, le budget est aussi vital que l’air qu’on respire! Il nous permet d’avoir un portrait clair de ce qu’on peut dépenser, mais surtout, de ce qui entre dans notre compte en banque. En divisant cet outil en catégories, comme les frais fixes, les frais variables, le crédit, etc. vous aurez un portrait clair et précis de votre santé financière. Vous pourrez ainsi jouer avec vos chiffres pour prioriser les dettes que vous désirez payer en premier, donc vous mettre des objectifs clairs, et ce, tout en vous laissant une marge de latitude.
Ainsi, le budget vous permettra de connaître toutes vos dépenses, mais également vos revenus. Vous pourrez même y inclure vos épargnes. Mais n’oubliez surtout pas d’y inclure un montant pour des dépenses imprévues!
Le bilan
Le bilan est tout indiqué lorsque vous avez des projets d’envergure comme l’achat d’une maison. Mais autrement, cet exercice n’est vraiment pas mauvais pour vous remettre sur le droit chemin, dans le cas, par exemple, où vous auriez négligé un peu vos finances.
Le bilan vous permettra ainsi de connaître avec exactitude votre situation financière en y détaillant les actifs (ce que vous possédez, comme les comptes bancaires, résidences, meubles, automobiles, terrains, épargne, etc.) et les passifs (ce que vous devez, soit les dettes à court, moyen et long terme comme les cartes de crédit, la marge de crédit, les dettes d’études, le prêt personnel ou auto, etc.).
En soustrayant le passif de l’actif, vous obtiendrez votre avoir net, donc ce que vous valez auprès des institutions financières ou de crédit. Cette valeur vous permettra d’autant plus d’adapter vos décisions à votre réalité.
L’épargne
De nos jours, l’épargne est un mal nécessaire. Car les employeurs qui « fournissent » le fonds de pensions et autres avantages collectifs sont de plus en plus rares. Il faut donc y penser soi-même et se faire sa propre épargne. Et dans le meilleur des mondes, c’est 10 % du salaire annuel qui devrait être consacré à l’épargne.
Le mot magique de l’épargne : cotisez! Que ce soit dans un CELI ou dans un REER, toutes les façons d’épargner sont bonnes. Il faut juste passer à l’action. Un moyen facile de cotiser : faites prélever les montants automatiquement et de façon régulière. Votre épargne gonflera alors d’elle-même!
Le but ici n’est donc pas d’être parfait dans la gestion de ses finances, mais de prendre conscience que chaque geste peut avoir de grandes conséquences. Besoin davantage d’information? N’hésitez pas à communiquer avec les experts d’InfoPrimes qui répondront à vos questions avec grand plaisir et surtout, compétence!