Vous souhaitez faire une demande de soumission d’assurance vie ? Avant de commencer, vous devrez prendre en compte certains paramètres. Une fois que vous aurez trouvé l’assurance vie qui vous convient, vous pourrez alors rassembler les documents nécessaires pour la validation de votre dossier.
Choisir une police d’assurance
De quelle police d’assurance vie avez-vous besoin ? Les assurances vie les plus « classiques » sont l’assurance vie permanente, l’assurance vie temporaire, et l’assurance temporaire 100 ans.
L’assurance vie permanente correspond à une assurance vie entière, une assurance vie universelle ou un contrat à capital variable. L’intégralité de ces formules vous couvre toute votre vie, à condition toutefois que la police soit maintenue en vigueur. D’autre part, le montant de la prime d’assurance vie permanente ne change généralement pas, et ce, même avec un risque plus important en fin de vie. Ainsi, les personnes jeunes payent plus (que le risque éventuel) en début de vie, mais leur prime sera plus faible lorsqu’elles seront âgées.
L’assurance temporaire est contractée pour une période déterminée (soit pour un certain nombre d’années, soit jusqu’à un âge donné). Les bénéficiaires ne pourront donc toucher le capital-décès qu’à condition que l’assuré décède durant la période d’effet de la police. Le plus souvent, les polices d’assurance temporaires sont souscrites pour une durée de 1, 5, 15, 20, 30 ou même 40 ans, ou jusqu’à l’âge de 60-65 ans. Si les primes sont généralement uniformes durant la période choisie, elles augmentent s’il y a renouvellement de contrat.
L’assurance temporaire 100 ans offre, comme son nom l’indique, une couverture jusqu’à l’âge de 100 ans. Si elle est considérée comme temporaire, elle correspond dans la plupart des cas à une assurance permanente puisque peu de personnes atteignent cet âge. Généralement, la formule ne prévoit pas de participations et ne comporte pas de valeur de rachat, mais certaines polices prévoient néanmoins des options de non-déchéance. Le montant des primes est donc inférieur à celui des assurances permanentes.
D’autres polices comme l’assurance vie hypothécaire, l’assurance invalidité ou encore l’assurance salaire peuvent également vous couvrir afin de vous protéger au mieux en cas d’imprévu.
Définir ses besoins
La plupart des Canadiens choisissent de payer leur prime d’assurance par prélèvement mensuel. Le montant de cette prime dépend de vos besoins et de ceux de vos proches. Pour bien préparer votre demande de soumission d’assurance vie, il est important de réfléchir aux points suivants :
- Les dépenses, les dettes
Listez vos dépenses et vos dettes actuelles et futures. Avez-vous un prêt hypothécaire en cours ? D’autres prêts ? Combien coûteront les éventuelles études de vos enfants ? Avez-vous d’autres charges et quel serait le montant de la « cagnotte de secours » dont votre famille pourrait avoir besoin si vous n’étiez plus là ? Additionnez ces montants. - Manque à gagner pour la famille
Combien d’argent apportez-vous chaque mois à votre foyer ? Votre conjoint pourrait-il assumer seul les charges de la famille ?
Calculez le nombre d’années qui seraient nécessaires pour soutenir votre famille en cas de décès prématuré et multipliez ce montant par 60 à 70 % de votre salaire net annuel. Vous obtiendrez ainsi le total du manque à gagner pour vos proches. - Avoirs actuels
Possédez-vous des actifs financiers, des biens personnels, des actifs non financiers, une assurance vie totale, une assurance contractée par l’employeur ou encore, une assurance hypothécaire ? Vous pourrez déduire ces avoirs des montants cités précédemment. - Comparer les offres disponibles sur le marché
Si vous décidez de valider votre soumission d’assurance vie, vous vous engagerez pour plusieurs années et peut-être même jusqu’à la fin de votre existence. Faire les bons choix s’avère donc crucial dans ce genre de situation. Avant de vous décider, pensez à comparer les offres des différentes compagnies d’assurance.