Face à la crise financière qui persiste et aux excès de certains acteurs de la finance, les assureurs ont souhaité développer des produits de placements responsables et solidaires tout en restant performants. L’assurance-vie se prêtant bien à ce type d’investissement, c’est donc le plus naturellement du monde que ces contrats ont commencé à fleurir sur le marché.
Voici 5 points essentiels permettant de comprendre ce qu’est une assurance-vie solidaire.
Un investissement socialement responsable
Avec l’assurance-vie solidaire, l’épargnant responsable a la possibilité d’investir de diverses manières. Il peut consacrer une partie de ses économies dans des fonds d’obligations environnementales émises par des gouvernements, ou encore investir dans des placements prenant également en compte des critères sociaux et de gouvernance. Autrement dit, on sélectionne des actions d’entreprises engagées dans une démarche écologique et qui intègrent dans leur politique de développement des critères de respect des personnes et des valeurs.
Des fonds moins risqués et qui rapportent
Comme ces fonds sont investis la plupart du temps dans des entreprises qui ne sont pas cotées, ils sont moins sensibles aux aléas de la bourse que les produits traditionnels. Ils présentent en outre des performances comparables aux fonds en dollars ou en actions classiques. Seules les entreprises combinant pratiques responsables et bons résultats financiers sont sélectionnées par les fonds.
Un investissement qui permet d’apporter sa pierre à l’édifice
Placer son argent dans un investissement durable qui concilie rendement intéressant et placement responsable contribue à participer au mieux-être des individus, collectivités et au développement durable tout en faisant fructifier son argent. En optant pour des placements respectueux de l’homme et de l’environnement, on soutient une épargne plus éthique qui ne peut être que meilleure pour les générations futures. De plus, les frais réglés lors des versements sont généralement solidaires, les fonds prévoyant la plupart du temps un mécanisme de partage des frais aux profits d’associations.
Un placement qui respecte les convictions de l’épargnant
Les fonds ont une approche plus ou moins restrictive lorsqu’ils sélectionnent les entreprises. Certains s’engagent à investir uniquement dans des entreprises dont l’activité ne touche pas des secteurs sensibles comme l’armement, l’alcool, le sexe, le jeu, le nucléaire ou encore les entreprises pratiquant des tests sur les animaux. D’autres orientent leurs investissements en direction d’organisations impliquées dans l’habitat, la réinsertion professionnelle ou consacrent un certain pourcentage de leurs actifs au financement d’entreprises solidaires. Il est donc possible de choisir un fonds qui sélectionne des entreprises dont l’engagement respecte nos convictions.
Un moyen d’encourager un actionnariat engagé
Les fonds actionnaires des entreprises peuvent utiliser plusieurs leviers pour exercer une influence positive et notamment :
-mettre en place un dialogue en vue d’améliorer les pratiques des entreprises
-proposer des candidatures d’actionnaires afin de stimuler le changement
-voter lors des assemblées générales annuelles des organisations.
Les fonds participent en outre à des coalitions en collaboration avec d’autres investisseurs pour exiger des réformes des normes industrielles, des réglementations nationales et internationales, et des améliorations des politiques des entreprises.
Placements novateurs et performants, les contrats d’assurance-vie solidaires correspondent à un concept nouveau en matière de placements. Et contrairement aux idées reçues, prendre compte de critères liés à l’environnement, à la gouvernance et au social est loin d’être incompatible avec le rendement financier. Car les entreprises les mieux outillées pour rester dans la course et relever les défis économiques d’aujourd’hui sont celles qui se préoccupent autant des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance que de leurs résultats financiers.