Un proche décède. Vous avez des raisons de croire que vous pourriez être bénéficiaire d’une assurance vie, mais vous n’avez jamais osé le demander. Demander à quelqu’un de son vivant s’il a souscrit à une assurance vie, c’est comme lui demander son salaire annuel. C’est assez malaisant, vous ne trouvez pas? Heureusement, il existe une solution plus délicate. Vous pourriez tout simplement communiquer avec l’Ombudsman des assurances de personnes (OAP). Voici donc comment savoir si une personne décédée avait une assurance vie, étape par étape.
Les bases de l’assurance vie
À la base, une assurance vie est un contrat et comme tel, elle renferme plusieurs clauses. En règle générale, ce type d’acte lie deux personnes ou plus. Dans le cas d’une assurance vie, elle en lie trois : l’assureur, le souscripteur (la personne assurée) ainsi que le bénéficiaire (la personne à qui ira l’argent de votre assurance à votre décès). Cette personne peut-être votre héritier (celle à qui vous léguez tous vos biens à votre décès sous acte testamentaire) ou non, le choix vous revient. L’expiration du contrat d’assurance vie est simultanée avec le décès de la personne assurée.
L’OAP est un service de règlement de plaintes et d’information destiné aux consommateurs d’assurances de personnes, comme les assurances vie, et ce, à l’échelle du pays. Au Canada, c’est donc le seul organisme qui peut vous aider à savoir si un défunt avait souscrit à une assurance vie.
Comment savoir si une personne décédée avait une assurance vie, les étapes
- En premier lieu, vérifier les endroits susceptibles de contenir les papiers importants de la personne décédée, comme le coffret de sûreté ou un classeur.
- En second lieu, réviser tous les documents et essayer de trouver la police, les relevés ou avis d’un assureur.
- Vérifier les relevés bancaires ou de carte de crédit pour y trouver des prélèvements possibles à une compagnie d’assurance.
- Communiquer avec les associations auxquelles était affiliée la personne décédée. Il est possible que l’une d’entre elles offrit des assurances vie.
- Finalement, communiquez avec l’OAP qui pourra alors vous venir en aide.
- L’OAP, pour sa part, effectuera alors une demande de recherche aux assureurs membres de l’OAP, ce qui représente tout de même 99 % des compagnies d’assurances de personnes. Il est important de noter que la police d’assurance vie, dans ce cas-ci, doit avoir été contractée au Canada, sinon elle ne pourra être retrouvée par l’OAP.
- L’assureur communiquera avec l’OAP en cas de repérage, mais ne divulguera l’information qu’à un représentant officiel (avocat, notaire, exécuteur, bénéficiaire, etc.)
Sommes toutes, comment savoir si une personne décédée avait une assurance vie est un processus qui ne représente, en quelque sorte, qu’un jeu de patience. Si celle-ci possédait une assurance vie, voyez comment récupérer une assurance vie. Pour d’autres articles aussi intéressants, visitez notre blogue!