Désigner le bénéficiaire d’une assurance vie : les différents cas

Désigner le bénéficiaire d’une assurance vie : les différents cas

Le contrat d’assurance vie constitue un moyen efficace de protéger ses proches, qui ne sont pas forcément les héritiers légaux. En désignant un bénéficiaire de l’assurance vie dans le contrat, on lui permet de toucher le produit d’assurance, qui est de fait exclu de la succession.

Comment désigner le bénéficiaire ?

Le titulaire du contrat est la seule personne qui puisse désigner ou modifier le ou les bénéficiaires du capital d’assurance. On notera que la cession ou le changement de titulaire entraîne la révocation immédiate des bénéficiaires révocables.

Il est possible de désigner le bénéficiaire par le biais d’un formulaire : le preneur […]

Valeur de rachat d’une assurance vie : comment y avoir accès ?

Valeur de rachat d’une assurance vie : comment y avoir accès ?

À tout moment, l’assuré qui le souhaite peut demander la valeur de rachat de son assurance vie à condition d’obtenir au préalable la permission des bénéficiaires irrévocables ou des cessionnaires de la police. Cette opération peut prendre plusieurs formes : le retrait, le rachat partiel, l’avance sur police ou le prêt garanti, qui présentent chacune des avantages et des inconvénients ainsi que des incidences fiscales différentes.

Le retrait ou le rachat partiel

Cette méthode consiste à retirer seulement une partie du capital et à conserver le solde investi afin de continuer à bénéficier des avantages fiscaux.
Souvent utilisée pour répondre à des besoins […]

Choisir un assureur hypothécaire en ligne : les erreurs à éviter

Choisir un assureur hypothécaire en ligne : les erreurs à éviter

Comme rien n’oblige un emprunteur à souscrire une assurance hypothécaire auprès de son établissement bancaire, et qu’un contrat indépendant présente l’avantage d’être transférable en cas de changement de prêteur, de nombreux Québécois magasinent leur assurance en ligne. Mais comment choisir un assureur hypothécaire en ligne ? Quelles sont les erreurs à éviter ?

Sélectionner un assureur qui ne vérifie pas l’assurabilité de l’assuré

On est toujours pressé d’obtenir son contrat d’assurance hypothèque, mais en matière de protection, mieux vaut ne pas confondre vitesse et précipitation. Comme de nombreuses banques et assurances, certains assureurs en ligne ne vérifient pas l’assurabilité de l’emprunteur au […]

Comment demander le rachat partiel d’une assurance vie ?

Comment demander le rachat partiel d’une assurance vie ?

Que ce soit pour une urgence, pour compléter son revenu ou réaliser un rêve, on a parfois besoin de retirer des fonds placés dans son contrat d’assurance-vie. Les polices d’assurance-vie avec valeur de rachat permettent de racheter sa police à tout moment, autrement dit de l’annuler afin de demander à son assureur un paiement équivalent à la valeur de rachat. Mais lorsqu’on souhaite conserver sa police active et récupérer simplement une partie des sommes accumulées dans le contrat, comment se passe un rachat partiel d’assurance-vie ?

Le fonctionnement du rachat partiel

La majorité des contrats d’assurance-vie comportant une valeur de rachat prévoient […]

Comprendre ce qu’est une assurance vie solidaire en 5 points

Comprendre ce qu’est une assurance vie solidaire en 5 points

Face à la crise financière qui persiste et aux excès de certains acteurs de la finance, les assureurs ont souhaité développer des produits de placements responsables et solidaires tout en restant performants. L’assurance-vie se prêtant bien à ce type d’investissement, c’est donc le plus naturellement du monde que ces contrats ont commencé à fleurir sur le marché.

Voici 5 points essentiels permettant de comprendre ce qu’est une assurance-vie solidaire.

Un investissement socialement responsable

Avec l’assurance-vie solidaire, l’épargnant responsable a la possibilité d’investir de diverses manières. Il peut consacrer une partie de ses économies dans des fonds d’obligations environnementales émises par des gouvernements, ou […]

Assurance vie mixte : avantages et inconvénients

Assurance vie mixte : avantages et inconvénients

L’assurance vie mixte est à la fois un produit de banque et d’assurance puisqu’elle permet de combiner les services d’une assurance vie classique et d’une épargne : elle offre à l’assuré la possibilité de se constituer un capital tout en protégeant les héritiers en cas de décès de l’assuré. Mais quels sont les avantages et les inconvénients de ce type d’assurance vie ?

Quels avantages présente une assurance vie mixte ?

Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie mixte, il n’existe pas d’imposition sur le revenu ou sur la croissance, aussi bien sur le revenu des intérêts que les gains en capital […]

Qu’est-ce qui fait une bonne assurance de crédit immobilier ?

Qu’est-ce qui fait une bonne assurance de crédit immobilier ?

Une fois le bien immobilier trouvé, et le prêt accordé, il ne manque plus que l’assurance crédit immobilier. Bien que les assurances prêt hypothécaire offertes avec les hypothèques soient attractives, car simples et faciles à contracter, elles ne constituent pas la seule option ni la meilleure. Avant de prendre une assurance crédit immobilier, il convient en effet de vérifier plusieurs éléments.

 

Une bonne assurance peut être conservée même si l’on change de prêteur

Lors de la négociation de votre prêt, il est possible de souscrire une assurance hypothécaire avec l’hypothèque ou de la contracter séparément par l’intermédiaire d’un courtier. L’hypothèque étant généralement […]

Soumission d’assurance : 3 conseils à suivre

Soumission d’assurance : 3 conseils à suivre

La soumission d’assurance est un phénomène assez nouveau sur Internet. Mais entre la terminologie utilisée par les assureurs, les courtiers, les comparateurs, et le nombre d’offres disponibles, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver. Les propositions sont en outre différentes, ce qui a pour conséquence de les rendre difficilement comparables. En conservant votre contrat actuel à portée de main, en supprimant les garanties optionnelles sans intérêt, mais coûteuses, et faisant des soumissions auprès d’un courtier, l’analyse des offres sera facilitée et la sélection du contrat adapté à votre besoin s’imposera d’elle-même.

 

Gardez votre contrat actuel sous vos yeux

De la même […]

La protection familiale en assurance : à quoi ça sert ?

La protection familiale en assurance : à quoi ça sert ?

Il est primordial d’avoir une protection familiale adaptée en cas de drame, qu’il s’agisse d’un membre de la famille qui tombe gravement malade ou qui décède. Car à la douleur se greffent les incontournables questions de l’avenir du foyer et de la protection des finances. Choisir une protection familiale adéquate couvrant l’ensemble de la famille permet d’assurer tous les membres du foyer et de sécuriser ses finances.

La protection familiale permet de toucher une somme forfaitaire en cas de décès
Les contrats d’assurance vie prévoient le versement au comptant d’une prestation libre d’impôts aux bénéficiaires. Le montant et les primes sont déterminés […]

Achat de propriété : l’importance de l’assurance vie hypothécaire

Achat de propriété : l’importance de l’assurance vie hypothécaire

Les biens immobiliers constituent généralement l’actif le plus important du foyer. D’où la nécessité de bénéficier d’une protection appropriée si un malheur devait arriver. En cas de décès, l’assurance vie hypothécaire solde tout ou partie du prêt hypothécaire, permettant aux proches de pouvoir conserver le bien.

Qu’est-ce que l’assurance vie hypothécaire ?

Lorsqu’un prêt hypothécaire est contracté en vue de l’acquisition d’un bien immobilier, l’institution financière prêteuse impose généralement à l’emprunteur de souscrire une assurance hypothécaire ou une assurance vie. L’assurance vie hypothécaire est une garantie temporaire décroissante dont la somme assurée est égale au solde du prêt. Elle est souvent […]

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