L’ampleur du marché de l’assurance fait en sorte qu’il est très facile de s’y perdre. Le jargon peut également est incompréhensible pour plus d’un. Il y a cependant des points importants qu’il faudrait toujours considérer dans une démarche de protection. Voici donc un rappel de quelques détails à évaluer lors de votre prochain achat d’assurance vie.
Points à surveiller au départ
L’assurabilité est le point de départ de toute assurance vie. Elle représente l’habileté d’une personne à respecter certaines conditions émises par l’assureur, faisant en sorte que ce dernier accepte d’assurer la personne. Ces clauses sont détaillées dans la déclaration d’assurabilité. Elles concernent, entre autres, l’âge de l’assuré, son état de santé, son emploi, son mode de vie, sa consommation, etc.
La proposition d’assurance est un document important, signé par le futur assuré en guise d’engagement, considéré comme étant représentatif, mais ce n’est pas le contrat. Il est donc très important que le futur assuré vérifie s’il y a des différences entre les deux, auquel cas il peut choisir de refuser de signer le contrat émanant de la proposition.
L’entrée en vigueur du contrat, c’est la date où débute la véritable couverture de l’assurance. Or, même si tous les documents sont remplis, vous n’êtes pas nécessairement couvert. Pour ce faire, l’assureur doit accepter la proposition sans modification, vous devez avoir payé la première prime et finalement, il ne doit pas y avoir eu de changements en ce qui a trait à l’état de santé de l’assuré depuis la signature de la proposition.
Vous vous demandez peut-être pourquoi les primes ne sont pas universelles pour tous. La réponse se décline en 3 facteurs. En premier lieu, comme chaque personne est unique, sa condition générale (sexe, âge, lieu de résidence, état de santé, emploi, consommation (tabac, alcool et drogues) et mode de vie) influe sur la prime à payer. L’assurance elle-même, soit le montant assuré et la durée font varier la prime et enfin, la conjoncture économique a également son rôle à jouer, notamment en ce qui a trait aux taux d’intérêt actuels et anticipés.
Dans cet ordre d’idée, vous aurez à choisir entre deux types de primes : fixe ou variable. Dans le premier cas, le coût des primes n’augmentera jamais. Cependant, elles seront plus onéreuses au départ. Dans le deuxième cas, elles augmenteront ou diminueront avec le temps. Ce sera à vous de choisir judicieusement votre produit suivant votre budget et la durée du contrat.
Autres informations pertinentes
Il est probable que votre état de santé soit altéré au fil des ans. Dans ce cas, vous n’êtes pas tenu d’en informer votre assureur. En effet, ce dernier a évalué votre état à l’émission du contrat, qui demeure en vigueur jusqu’à son expiration.
Au moment du décès, plusieurs se demandent quand le montant sera versé par l’assureur. Ce dernier se doit de le faire dans les 30 jours suivant la réception des pièces justificatives réclamées (preuve de décès, de l’âge de l’assuré ou celle démontrant que la personne qui réclame le montant assuré y a droit).
Il existe finalement 2 types de bénéficiaires : révocable ou irrévocable. En premier lieu, vous aurez le loisir de modifier la personne désignée en cours de contrat, sans impliquer votre bénéficiaire actuel. Contrairement, si votre assurance a un bénéficiaire irrévocable, ce dernier le demeure, tant et aussi longtemps qu’il n’a pas accepté par écrit de ne plus l’être. Dans le cas où le type de bénéficiaire n’est pas spécifié, il sera présumé révocable.
Les experts d’Infoprimes se feront un devoir de vous aider à évaluer la portée de ces détails d’importance à la signature de votre prochain contrat d’assurance vie. N’hésitez pas à communiquer avec eux!