D’accord, l’assurance vie n’est probablement pas le sujet de conversation numéro un lors de vos soirées entre amis. Et probablement pas non plus ce que vous préférez magasiner! Vous vous demandez sûrement pourquoi donc souscrire à une assurance vie. Et par où commencer? Mais surtout, quel produit choisir? Voici donc, pour vous, notre version maison de «L’assurance pour les nuls».
À quoi sert l’assurance vie?
L’assurance vie en cas de décès (eh oui, il existe aussi l’assurance vie en cas de vie) a pour principal objectif de procurer une somme d’argent déterminée à votre décès (ou à un âge précis dans le cas de l’assurance vie en cas de vie). Vous êtes jeunes et en bonne santé, alors ce genre d’éventualités ne vous a probablement jamais traversé l’esprit, mais la jeunesse et la santé peuvent s’avérer très payants en ce qui a trait à l’assurance vie. Vous comprendrez pourquoi dans quelques lignes.
Bref, en cas de décès, vos proches reçoivent un montant qui leur permet, entre autres, de couvrir les frais d’enterrement, le notaire et l’exécuteur testamentaire, et vos dettes. Pensez à vos cartes de crédit, vos dettes d’études ou votre voiture. On parle rapidement de milliers de dollars. L’assurance vie vous procure donc, ainsi qu’à vos proches, la tranquillité d’esprit.
Pourquoi contracter une assurance vie dès maintenant?
D’abord, il est important de comprendre que tout le monde n’est pas un client potentiellement assurable. Prenons l’exemple d’une maison en feu. Quel assureur voudra assurer une propriété s’il est sûr à 100% de devoir rapidement verser de l’argent? Même principe en ce qui a trait aux personnes. Les gens atteints de maladies graves sont risqués pour les assureurs.
Donc, la raison principale de contracter dès aujourd’hui est de profiter de votre jeunesse et de votre bonne santé, et donc de votre assurabilité. De plus, les primes sont toujours moins chères pour les jeunes! C’est un avantage considérable. Par contre, soyez prudents, car certaines primes augmenteront avec le temps, alors que d’autres demeureront fixes. Informez-vous auprès d’un spécialiste afin de choisir de la solution la plus avantageuse pour vous!
Quel produit répond le mieux à mes besoins?
Bien sûr, tout dépend de votre situation actuelle. Par exemple, si vous êtes propriétaire, il serait pertinent pour vous d’aller lire d’avantage sur l’assurance hypothécaire (hyperlien vers un autre article de notre blogue). Un conseiller pourrait vous aider à mieux cerner vos besoins. Mais revenons à notre sujet principal : l’assurance vie.
Sachez qu’il existe trois types d’assurance vie : l’assurance vie temporaire, l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle. Ne vous inquiétez pas, je ne parle pas chinois, et vous y verrez plus clair dans quelques lignes.
Pourquoi choisir l’assurance vie temporaire?
Réponse facile : pour le prix. Pour de jeunes assurés, l’assurance vie temporaire coûte beaucoup moins cher. Le principe est simple : c’est vous qui déterminez la période pour laquelle vous désirez être assuré, par exemple, 5, 10 ou 20 ans. Une fois la période terminée, vous pouvez choisir de renouveler votre assurance pour une période que vous choisissez. Petit hic, vous ne serez plus aussi jeunes et peut-être plus autant en santé, ce qui veut dire que vos primes seront plus élevés. De plus, il n’y a pas d’épargne possible avec ce type de produit, ce qui veut dire que vous ne récupérerez pas d’argent à la fin du contrat d’assurance vie temporaire.
Ce type d’assurance peut par contre être utile dans certains cas. Par exemple, vous avez une dette d’étude de 45 000$ que vous remboursez sur une période de 10 ans. Vous pouvez vous assurer durant cette période pour que vos proches n’est pas à payer le solde de votre prêt advenant votre décès. L’assurance temporaire peut également s’avérer particulièrement utile pour un jeune parent. Vous pouvez vous assurer pendant, par exemple, 20 ans, le temps que votre enfant devienne autonome. Advenant votre décès, le capital peut alors servir à payer les études de votre enfant ou à lui assurer un niveau de vie suffisant.
Pourquoi choisir l’assurance vie universelle?
Ce qui peut être intéressant dans le cas de l’assurance vie universelle, c’est la possibilité de placer des fonds à l’abri de l’impôt. C’est comme mettre de l’argent de côté dans un compte bancaire, sauf que cet argent est réinvesti. Vous pouvez d’ailleurs choisir entre plusieurs types de placement. Bref, l’assurance vie universelle combine à la fois une portion assurance et une portion placement.
Comment ça fonctionne? Eh bien, prenons l’exemple suivant. Le coût de votre assurance est de 400$ par année et votre assureur vous permet de verser jusqu’à 1200$ par année. Vous accumulez les intérêts sur la portion placement (1200$ si vous investissez le maximum) dans votre compte de capitalisation. Après une vingtaine d’années, vous aurez accumulé une somme considérable. Vous pouvez utiliser la somme accumulée pour ne plus payer de primes, ou la retirer. Attention, vous pourriez avoir à payer de l’impôt sur les intérêts gagnés.
Pourquoi choisir l’assurance vie entière?
Ce choix est sensé si vous avez déjà réfléchi à votre futur. Avec ce type d’assurance, vous êtes sûr que l’argent investi ira à vos successeurs.
Dans le cas de l’assurance vie entière, il est possible que votre assureur vous propose de payer vos primes sur un certain nombre d’années, par exemple 15 ans. Dans d’autres cas, vous paierez toute votre vie.
Ce qui semble intéressant dans le cas de l’assurance vie entière s’appelle la valeur de rachat. La valeur de rachat est le montant que vous recevez en mettant fin à votre contrat d’assurance. Il est très important de s’informer auprès d’un conseiller des conséquences financières et fiscales de la cessation de votre contrat. Sachez qu’il est possible d’emprunter un montant sur cette valeur de rachat sans mettre fin à votre contrat. Attention, qui dit emprunt dit aussi intérêts à payer!
Pourquoi choisir un courtier?
Prenons l’exemple d’un détaillant qui ne vend qu’une seule marque de vélos. Pourra-t-il vous offrir un bon vélo? Probablement. Pourra-t-il vous offrir un vélo adapté à vos besoins? Oui, à condition que la marque de vélos qu’il offre en produise un qui corresponde à vos besoins. Par exemple, si la marque en question ne produit que des vélos de route et que vous avez plutôt besoin d’un vélo de montagne, le détaillant ne pourra vous offrir un produit qui correspond à vos besoins. Enfin, pourra-t-il vous offrir un vélo à bon prix? Peut-être, mais si vous ne connaissez pas les offres des autres détaillants, comment pourrez-vous comparer? De plus, peut-être peut-il obtenir de meilleurs prix, car les différents fournisseurs avec qui il fait affaires veulent tous vendre leurs produits!
Le travail d’un courtier en assurance, c’est un peu celui d’un détaillant qui offre plusieurs modèles et plusieurs types de vélo. Le courtier peut vous présenter plusieurs options afin de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins personnels et financiers. Vous n’avez pas à contacter des dizaines d’assureurs, car le courtier se charge pour vous d’analyser les diverses options.
InfoPrimes est un courtier en assurance. Notre mission est de vous offrir plus d’options et de meilleurs prix. Grâce à notre calculateur unique, vous pouvez comparer plusieurs produits d’assurance en quelques clics. Une solution simple et rapide vers d’importantes économies.
Pour plus d’informations, n’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers. Ils se feront un plaisir de vous guider vers une solution adaptée à vos besoins, et à juste prix.