Comparaison des primes d’assurance hypothécaire
L’assurance hypothécaire est un produit qui se cache dans l’ombre de vos paiements hypothécaires. Quelques dollars par mois sont ajoutés à vos versements pour vous protéger en cas de décès ou d’invalidité, selon le cas. C’est une protection bien avisée, mais avez-vous pris le temps de comparer les primes d’assurance de plusieurs compagnies? Je parie que non, et c’est un peu normal.
Tout se passe tellement vite lorsqu’on négocie une hypothèque que l’assurance hypothécaire est souvent quelque peu négligée. On signe un formulaire de plus et voilà, le tour est joué, on n’y pense plus. C’est maintenant le temps d’y repenser et peut-être même d’épargner des milliers de dollars.
Jetons un coup d’œil sur les coûts d’assurance hypothécaire pour un homme et une femme de 35 ans non-fumeurs qui désirent se procurer une assurance sur un prêt de 180 000 $. Commençons par comparer les primes d’assurance des banques [1] (la plupart des institutions bancaires ont un calculateur intégré à leur site Web) avec celles d’autres assureurs au Québec.
Comparaison des primes d’assurance hypothécaire (vie et invalidité)
| Institutions | Types de produits | Prime mensuelle |
| Banque de Montréal | Vie et invalidité | 81,92 $ |
| Banque Nationale | Vie et invalidité | 97,06 $ |
| Banque Laurentienne | Vie et invalidité | 98,45 $ |
| Banque Royale | Vie et invalidité | 71,26 $ |
| Banque Scotia | Vie et maladies graves | 94,18 $ |
| Desjardins | Vie et invalidité (1) | 102,30 $ (1) |
| TD Canada Trust | Vie et maladies graves (1) | 90,06 $ |
| Moyenne (1) | 90,75 $ | |
| Assureurs | Types de produits | Prime mensuelle |
| L’Excellence | Vie et invalidité | 40,35 $ |
| Axa | Vie et invalidité | 79,50 $ |
| Industrielle Alliance | Vie et invalidité | 90,40 $ |
Analyse de l’exemple
La conclusion est simple : certains produits d’assurance hypothécaire sont moins chers que ceux des banques. Si l’on considère les primes moyennes offertes par les banques, il s’agit d’une épargne de 50,40 $ par mois ou un rabais de 55,5%. Sur la durée de vie entière de l’hypothèque (25 ans), les économies atteignent la somme astronomique de 15 120 $.
Certains préfèrent utiliser les épargnes réalisées pour payer leur hypothèque plus rapidement. Dans notre exemple, si l’on choisit d’augmenter les versements hypothécaires de 50,40 $ par mois, l’hypothèque sera remboursée 25,8 mois plus tôt, ce qui représente 26 991,40 $ de versements hypothécaires. Magasiner pour trouver l’assurance hypothécaire la plus avantageuse peut faire une différence très substantielle.
Nous avons à votre disposition un calculateur d’assurance hypothécaire qui établit les primes d’assurance de votre prêteur en fonction de votre situation personnelle, comparativement aux autres assureurs sur le marché. Les résultats peuvent s’avérer très intéressants!
Comparez les primes d’assurance hypothécaire pour votre situation en saisissant les informations pertinentes dans le calculateur situé à la droite de cette page.
Est-il possible de changer d’assurance hypothécaire en tout temps?
Il est important de savoir que le contrat hypothécaire et le contrat d’assurance sont deux produits entièrement distincts. En fait, la Loi sur la vente des produits financiers interdit aux banques et aux institutions financières de forcer les consommateurs à accepter le produit d’assurance conjointement avec le prêt.
Vous êtes donc libre de prendre une assurance hypothécaire auprès de l’assureur qui vous convient sans que cela affecte votre financement hypothécaire. Le choix vous appartient. Il existe plus de 50 produits d’assurance pouvant répondre à vos besoins.
Avant de changer d’assurance hypothécaire, il faut cependant être certain d’avoir été accepté par le nouvel assureur. Le principal facteur susceptible d’influencer votre admissibilité est votre état de santé. Par conséquent, avant d’annuler votre contrat actuel, assurez-vous que tout est conforme et finalisé.