L’hypothèque est probablement la plus grosse dette que vous contacterez au cours de votre vie. En effet, des centaines de milliers de dollars représentent une grosse somme à rembourser…coûte que coûte. Et une chose est certaine, la dette ne s’élimine pas toute seule, même si un des conjoints décède. Le survivant doit donc continuer de faire les paiements, mais seulement avec son revenu à lui.
Il existe cependant des solutions pour aider le survivant à conserver la demeure, même lorsqu’un malheur arrive : l’assurance. Il y a bien sûr l’assurance hypothécaire, mais il est également possible d’opter pour d’autres types de produits qui vous permettront non seulement de rembourser votre hypothèque, mais également d’autres dettes. Quel montant viser pour une assurance hypothécaire? La réponse peut varier grandement d’une protection à l’autre. Voici donc un aperçu des possibilités.
Différents types de protection
Au moment de la signature, on vous suggérera fortement d’opter pour l’assurance hypothécaire proposée par la banque. De prime abord, vous en serez tenté. Mais ce n’est peut-être pas le meilleur produit pour vous. En effet, un contrat d’assurance hypothécaire provenant d’une banque ne vous appartient pas. Vous ne pourrez donc jamais vous en servir comme bon vous semble, puisque la banque se paiera elle-même au décès d’un des assurés. Vous ne verrez jamais la couleur de cet argent, malgré la prime payée chaque mois. Mais au moins, le survivant sera dégagé de la responsabilité financière liée à l’hypothèque et pourra conserver la maison. Ici, la question du montant ne se pose donc pas, puisque ce dernier correspondra au solde de l’hypothèque. L’assurance hypothécaire sera également variable, c’est-à-dire que sa valeur diminuera au même titre que le solde de votre hypothèque.
En contrepartie, vous pourrez opter pour l’assurance vie temporaire, laquelle vous coûtera assurément moins cher en ce qui concerne les primes. L’argent ira au bénéficiaire de votre choix et à votre décès, il pourra en disposer comme bon lui semble. Non seulement ce dernier pourra-t-il rembourser l’hypothèque, mais il pourra utiliser le solde pour payer d’autres dettes ou investir dans sa retraite, par exemple. Il est clair que pour réussir à faire tout ça, le montant de l’assurance devra être plus élevé que l’hypothèque elle-même, ce qui est tout à fait possible dans ce cas-ci. Par exemple, le solde de votre hypothèque est de 250 000 $, vous pourrez décider de contracter une assurance vie temporaire de 300 000 $ sans problème. Tout est une question de prime.
Il existe également une assurance-prêt, un produit complémentaire qui rembourse votre emprunt si vous décédez avant de l’avoir acquitté vous-même. Le principe s’applique également si vous devenez invalide. Ici aussi, le montant assuré est le solde du prêt.
En fin de compte, l’une ou l’autre des solutions vous libère d’une dette importante et c’est ce qui est ce qu’il faut retenir. Le montant dépend de vous, de votre capacité de payer et de votre objectif au départ. Communiquez avec un expert Infoprimes pour davantage d’information sur le sujet et pour trouver une protection à votre mesure.