Vous voilà à l’aube de ce croisement de votre vie qu’est la retraite. Vous n’avez pas eu la chance de bénéficier d’un fonds de pension (comme la plupart des Québécois!), mais réussissez tout de même à épargner en prévision de cette étape. Un petit surplus vous rendrait service, cependant, pour être vraiment à l’aise, de façon à ce que vous puissiez réaliser tous vos projets. Comment acquérir ce complément d’argent sans trop vous endetter? Avez-vous pensé à l’assurance vie? Voici comment elle pourrait vous permettre de vivre la vie rêvée.
En théorie
Vous l’avez compris depuis belle lurette, l’assurance vie est beaucoup plus qu’un simple produit financier. C’est un excellent complément d’épargne, notamment pour les projets de retraite. Comme n’importe quel contrat standard d’assurance, vous paierez des primes en échange d’une somme prédéterminée (capital assuré) qui sera versée à votre décès. Sauf que vous pourrez également en profiter de votre vivant, puisque vous pourrez racheter votre capital, suivant certaines stipulations au contrat, cependant.
La clé, dans toute cette histoire, est de bien planifier. L’assurance vie permanente fait partie des outils que vous devriez adopter pour vous départir de vos plus grosses dettes puisqu’elle vous permet, par le fait même, d’accumuler assez d’actifs pour avoir une retraite confortable.
Des actifs standards, en règle générale, sont offerts sous forme de placements d’actions, d’obligations et de liquidités. Ils fluctuent donc au gré du temps, mais vous rapporteront tout autant qu’un placement d’assurance. La différence est que ce dernier vous offre l’avantage de la protection. Il est également possible que cette forme d’épargne (assurance épargne) soit plus avantageuse du point de vue du taux de rendement, qui s’avère être un peu plus élevé, selon les assureurs.
Deux options d’assurance vie épargnantes
En premier lieu, vous trouverez l’assurance vie universelle, dont le montant remis (lors de votre décès) ne fluctue pas. Le capital demeure donc toujours le même. Et ce contrat ne permet pas, à proprement parler, le rachat. Vous ne pourrez donc l’utiliser pour obtenir des liquidités rapidement. Et en cas de résiliation, vous perdez votre argent. Cependant, il vous est toujours possible d’adjoindre à l’assurance une option épargne puisque vous pourrez verser un montant plus élevé que le coût de l’assurance. La somme s’accumule donc dans un fonds de capitalisation. La différence avec la réelle valeur de rachat se situe au niveau de sa cote, qui est moins élevée que sa comparse, l’assurance vie entière.
Ce type d’assurance est plus difficile en ce qui touche les primes (moins de flexibilité et primes plus élevées, surtout au départ), mais sa valeur de rachat rend le client gagnant. Mais là où ce produit devient encore plus intéressant est dans l’épargne en tant que telle. Parce qu’une partie de l’argent sert à payer les frais liés au décès, qu’ils soient funéraires ou autres. Vous n’aurez donc plus à vous en occuper outre mesure. La balance de l’argent sera placée de façon diversifiée dans des obligations, des actions, des biens immobiliers et d’autres titres. Parallèlement, si vous avez besoin de plus d’argent, vous serez en mesure d’obtenir un prêt en offrant la valeur de rachat comme garantie auprès du prêteur. Le produit du contrat au décès peut ensuite servir à rembourser le prêt.
L’important, en fin de compte, est de trouver un produit qui correspond réellement à vos besoins, qu’ils soient financiers ou autres. Communiquer avec l’équipe d’Infoprimes pour en savoir plus sur le sujet et bonne retraite!