La retraite. Enfin le temps de profiter de la vie à votre guise. Réaliser vos projets. Passer du temps en famille. Peu importe ce que vous désirez accomplir, ça vous prend de l’argent. Dans un monde idéal, vous aurez prévu le coup. Il se peut même que vous ayez recours à différents outils de placement pour assurer votre subsistance durant vos derniers jours. Mais en réalité, ce n’est pas tout le monde qui a la chance d’avoir un plan de retraite de l’employeur. Il faut donc la prévoir soi-même, sa retraite. Un des moyens pour y arriver est l’assurance vie. Voici comment.
D’abord, considérons l’aspect « imposition » de l’assurance vie. Puisque l’abri fiscal découlant de produits comme le REER, le CELI ou le RPA est limité, une stratégie de planification de retraite axée sur l’assurance vie s’avère être idéale, particulièrement pour ceux qui ont souscrit le maximum à ces outils. L’assurance vie permanente, par exemple, offre non seulement une protection en cas de décès, mais permet d’épargner avantageusement pour la retraite.
L’assurance vie permanente
L’assurance vie permanente est plus qu’une protection. C’est également un outil financier qui pourrait vous permettre de retirer de l’argent à un moment déterminé au moyen de sa valeur de rachat. Ainsi, en payant des primes périodiquement, une somme devrait non seulement être versée à vos proches lors de votre décès, sous forme de prestation non imposable, mais vous pourriez en retirer des dividendes selon un plan préétabli.
Supposons donc qu’il y a trente ou quarante ans, vous avez fait le choix de contracter une assurance vie permanente. Aujourd’hui à la retraite, vous êtes prêt à encaisser les fruits de cette décision. En utilisant votre contrat d’assurance vie comme une source de revenus réguliers, vous arrondirez vos fins de mois de façon intéressante. Mettez sur pied, à l’aide de votre planificateur financier, une stratégie de rachats partiels programmés.
L’assurance vie permanente vous permet donc de constituer un capital de retraite en générant des revenus réguliers tout en vous permettant de transmettre un patrimoine à vos héritiers.
L’assurance vie universelle
Ce produit est surtout reconnu pour sa flexibilité. Il peut donc représenter une option de placement intéressante pour la retraite. Sa particularité? Le risque. Bien que le fonctionnement de base soit le même que l’assurance vie permanente, l’universelle comporte un aléa au niveau du rendement, qui se trouve à être moins élevé que celui d’un produit identique hors police (comme le CELI).
Plusieurs experts diront donc que l’assurance vie universelle constitue plus une protection qu’un investissement rentable, mais sachez qu’elle existe tout de même et qu’elle peut représenter une option pour les retraités qui aiment jouer!
Quoi qu’il en soit, planifier sa retraite exige une bonne dose de raisonnement qui devrait prioriser l’absence de dettes importantes (comme l’hypothèque) et la présence d’actifs suffisants pour bien vivre de manière autonome. Ces actifs peuvent prendre plusieurs formes : REER, CELI, FEER, rente, fonds viager, CPG, fonds commun de placement, vente immobilière ou assurance vie, entre autres.
Il existe par ailleurs plusieurs variables à l’assurance vie permanente, tout comme à l’universelle. Communiquez avec votre conseiller InfoPrimes pour en obtenir le détail ou d’autres conseils professionnels.