Au moment de contracter un prêt hypothécaire auprès de votre banque, celle-ci vous proposera d’assurer votre prêt. Devriez-vous directement assurer votre emprunt auprès de votre institution financière ou plutôt recourir à une assurance vie hypothécaire privée?
Détaillons d’abord en quoi consiste précisément ce type d’assurance offert via une institution financière.
Suggérée par votre banque, cette dernière est très facile à contracter. Il vous suffit de répondre à quelques questions sur votre état de santé pour être assuré. Cependant, un désavantage considérable peut surprendre dans le cas où vous n’étiez pas assurable au moment de la signature. Ainsi, malgré vos bonnes intentions, si la banque refuse de payer, vous prenez le risque de léguer à vos proches une lourde bataille judiciaire.
Voilà pourquoi des compagnies privées offrent également l’assurance prêt hypothécaire.
Les 10 bons côtés de l’assurance privée
- L’assureur privé exigera des tests médicaux avant de vous assurer, vous protégeant ainsi d’un quelconque refus de payer lié à votre condition de santé.
- Si vous développez une maladie après le début de votre couverture, vous restez couvert.
- Selon différents conseillers en sécurité financière, l’assurance privée sera bien souvent moins dispendieuse que celles offertes par les banques.
- Elle vous offre la liberté de changer d’institution financière si une autre propose un taux d’intérêt plus avantageux.
- L’assureur privé offre un montant d’assurance non dégressif, le montant initial reste le même.
- Elle peut contribuer à payer les impôts dus en cas de décès, protégeant vos proches d’un héritage empoisonné.
- Elle est plus flexible, malléable à vos besoins.
- Cette option vous offre la possibilité de couvrir tous vos actifs immobiliers sous la même police, ainsi que celle d’assurer d’autres revenus.
- Vous avez le choix de la personne qui bénéficiera de l’assurance.
- Contrairement à l’assurance offerte par le commis de la banque, comme c’est souvent le cas, le conseiller en assurance vie privée détient une formation en sécurité financière et un permis d’assurance délivré par l’Autorité des marchés financiers.
Autres astuces
- Vérifiez si vous possédez déjà une assurance vie de par votre travail. Le cas échéant, examinez si vous pouvez augmenter cette couverture pour qu’elle soit mieux adaptée à vos besoins.
- Si vous avez un immeuble à revenus, lors de votre décès, vos héritiers devront payer les impôts de cet immeuble, le fisc les considérant comme étant vendus. Veillez à calculer à quel montant s’élèveront ceux-ci pour éviter à votre succession de n’avoir d’autres choix que de vendre ces actifs.