En règle générale, votre maison sera le plus gros investissement de votre vie. Il se peut que vous l’achetiez avec une autre personne. Cela vous permet de combiner vos deux revenus, donc d’avoir plus de latitude dans le choix de votre maison. Car après tout, vous coupez la poire en deux! Mais qu’arrive-t-il si une de ces deux personnes décède? Un fait demeure, l’hypothèque ne se remboursera pas toute seule. Il faut donc que quelqu’un s’en charge, en l’occurrence, le survivant. Mais, il existe des solutions pour vous permettre d’avoir l’esprit tranquille en cas d’imprévu : l’assurance hypothécaire. Plusieurs compagnies offrent cette solution, notamment les institutions financières ainsi que les compagnies d’assurance.
Concrètement, l’assurance hypothécaire garantit le remboursement de votre prêt hypothécaire en cas de décès. Vous en conviendrez, cette assurance est donc très importante, puisqu’elle décharge le survivant du poids de la dette hypothécaire à assumer tout seul. Il y a cependant plusieurs façons de faire pour se protéger de la sorte. Voyez la différence entre l’offre de ces deux principaux types d’assureurs.
Assurance hypothécaire de l’institution financière
Lorsque la banque vous prête de l’argent pour acheter une maison, elle vous offre une assurance hypothécaire. Mais attention, ce n’est peut-être pas la bonne solution pour vous! Car l’assurance hypothécaire du prêteur peut vous coûter beaucoup plus cher. Outre le coût, le fonctionnement est également différent. Ainsi, chez le prêteur, soit l’institution financière, le montant à payer pour l’assurance hypothécaire sera ajouté directement sur le prêt, ce qui aura pour effet d’augmenter, par le fait même, les intérêts.
Aussi, ce type d’assurance ne couvre que le solde du prêt restant, qui diminue donc à mesure que vous payez du capital sur votre hypothèque. Par exemple, si votre conjoint décède durant la vingt-deuxième année du prêt hypothécaire (sur 25 ans), l’assurance ne remboursera que les quelques milliers de dollars restants à la banque. Vous ne verrez donc jamais le fruit de cet argent, mais au moins, vous n’aurez plus d’hypothèque sur le dos. Votre maison sera donc claire à vous!
Autre fait comparable, en cas de changement de prêteur hypothécaire, vous devrez recommencer le processus, ce qui revient plus cher à long terme.
En ce qui a trait à la souscription, le prêteur vous posera quelques questions, sans plus. Si vos habitudes ou votre état de santé changent, il se peut que vous ne soyez plus dédommagé.
Assurance hypothécaire d’une compagnie d’assurance
C’est un fait, l’assurance provenant d’un assureur vous coûtera beaucoup moins cher (environ deux tiers moins). Vous serez également mieux assuré, en ce sens que l’assurance hypothécaire est en fait une assurance vie temporaire de 10, 15, 20 et même 30 ans.
Conséquemment, en souscrivant à assurance-vie temporaire d’un assureur, le bénéficiaire recevra le plein montant de l’assurance, et ce, peu importe le solde de l’hypothèque.
Vous changez de prêteur hypothécaire ? Cela ne change absolument rien à votre assurance temporaire, puisque cette dernière n’est pas rattachée au prêt, mais à la personne.
Dans un autre ordre d’idées, les compagnies d’assurance font une enquête complète avant de vous assurer, qui inclut un questionnaire médical, des prises de sang, un test d’urine (possiblement). Il est également concevable que la compagnie communique avec votre médecin traitant. Ainsi, si une compagnie d’assurance accepte de vous assurer, vous êtes donc sûr d’être payé.
Recommandations
Acheter une maison est une grosse étape dans une vie. Prenez donc votre temps pour évaluer vos besoins. L’assurance hypothécaire, vous pourrez vous en occuper une, deux ou trois ans plus tard. Également, comparez les assurances hypothécaires! Demandez toujours au moins deux propositions d’assurance avant de choisir.
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