Face aux tarifs grimpants des frais funéraires, il est plus prudent de les anticiper de son vivant afin d’éviter le poids de l’endettement à ses proches. Il existe plusieurs façons de s’y prendre en utilisant l’assurance.
- L’assurance frais funéraire
Les frais relatifs aux obsèques au Québec varient entre 2500 $ et 10 000 $, voire plus. Pour une famille aux revenus modestes, un décès soudain pourrait donc entraîner d’importantes difficultés financières, surtout si le défunt n’a pas assez cotisé auprès du Régime des rentes.Pour éviter que vos proches n’assument seuls les préparatifs de vos funérailles plus tard, il est possible de régler ceux-ci en avance en souscrivant un préarrangement auprès d’une maison funéraire à laquelle vous verserez une somme mensuelle pendant plusieurs années. Le montant dépend des services que vous souhaitez recevoir : incinération ou inhumation, crémation pour l’exposition, etc. Attention toutefois, ce genre de contrat n’inclut généralement pas les coûts d’un columbarium.
- L’assurance vie permanente
Si vous avez une bonne assurabilité, vous pouvez obtenir un contrat d’assurance vie permanente avec une prestation de décès intéressante pour à peu près la même cotisation mensuelle que l’option précédente (préarrangement funéraire). L’avantage de cette alternative est qu’une fois les frais funéraires déduits, le reste pourra être reversé à vos proches sans impôts.Si donc vous souhaitez laisser un héritage ou financer les études de vos enfants/petits-enfants, l’assurance vie est la meilleure option. Pour un couple, il est même possible de souscrire une assurance vie ensemble avec paiement au premier ou au deuxième décès afin d’économiser sur les primes.
- L’assurance vie temporaire
Plus abordable que l’assurance vie permanente, la formule temporaire vous permet d’acheter une assurance en fixant le montant et la durée de la couverture. Si votre objectif principal est d’anticiper les frais funéraires, vous n’avez pas besoin de payer les primes souvent élevées d’un contrat permanent.Il existe des formules flexibles sur 20 ans, 25 ans ou plus selon vos besoins financiers. Si vous avez contracté des crédits, optez pour une durée de contrat couvrant leur remboursement total pour être tranquille.
- L’assurance temporaire de 100 ans
Si vous tenez à être assuré tout au long de votre vie, il est possible de souscrire une assurance vie temporaire de 100 ans qui vous laisse la possibilité de toucher à l’argent si vous vivez jusqu’à 100 ans. Une partie de la somme ainsi obtenue pourra être mise de côté pour les funérailles et le reste peut être investi ailleurs ou laissé en héritage. - L’assurance vie temporaire à 5000 $ à 10 000 $
Il est possible d’acheter des contrats d’assurance d’un montant de 5000 $ à 10 000 $, largement suffisant pour couvrir les frais funéraires. Le coût des cotisations est généralement bas, mais assurez-vous bien que les primes soient garanties pour éviter les mauvaises surprises. L’avantage de ces contrats d’assurance vie temporaire est que vous pouvez réinvestir l’argent dans une assurance vie entière avec des primes intéressantes de façon à augmenter le capital assuré, même si vous n’êtes plus très en forme (l’état de santé impacte généralement sur le coût de l’assurance).
Vous savez désormais qu’il est possible de tirer profit de l’assurance pour se parer aux aléas de la vie, mais surtout pour assurer l’avenir de vos êtres chers une fois que vous ne serez plus à leurs côtés. Le tout est de bien identifier vos besoins afin de prendre une décision réfléchie pour éviter les investissements regrettables. Si besoin, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance qui saura vous orienter pour trouver la meilleure couverture.