3 étapes incontournables avant de faire un prêt immobilier

Vous avez décidé de devenir propriétaire ? Vous avez besoin d’un prêt immobilier ? Nous vous invitons à découvrir 3 étapes incontournables avant d’investir dans ce qui sera sans doute l’un des projets les plus importants de votre vie.

1. S’assurer que c’est le bon moment
   Êtes-vous réellement prêt à faire votre demande de crédit immobilier ? Est-ce le bon moment ? Avant de faire votre demande de prêt, vous devrez vérifier le montant de votre apport personnel pour couvrir les frais de notaire, les frais de dossiers et les garanties. Selon les banques, l’apport initial minimum doit être de 5 à 20 %. Plus la mise de fonds sera importante, plus vous aurez de chances d’obtenir des taux avantageux.Réfléchissez ensuite aux mensualités que vous pourrez verser sans difficulté, ces dernières ne doivent pas excéder 1/3 de vos revenus (tous crédits confondus). Enfin, assurez-vous d’avoir un emploi stable. Si vous avez un contrat longue durée, les banques auront moins d’appréhension à vous accorder un prêt. Si vous pratiquez une profession libérale ou que vous êtes artisan, pigiste ou artiste par exemple, vous pourrez préparer dès à présent le bilan de vos 3 dernières années afin de justifier d’un salaire régulier.

   Pour rassurer la banque, faites en sorte de solder tous vos crédits avant d’effectuer votre demande et de ne pas avoir été à découvert durant les 3 à 6 derniers mois. Tout est en ordre ? Vous pouvez passer à l’étape 2.

2. Faire une préqualification hypothécaire
   Aussi connue sous le terme « pré-approbation hypothécaire », la préqualification hypothécaire est en réalité une rencontre avec un conseiller financier ou un courtier hypothécaire. Ce rendez-vous a pour but d’établir votre capacité d’emprunt en se basant sur plusieurs éléments comme votre salaire, vos actifs et vos passifs. Grâce à ces informations, le professionnel en charge de votre dossier pourra définir le montant maximum que vous pourriez emprunter pour l’achat de votre bien. Il calculera également les éventuelles mensualités et réalisera une simulation claire. Pour terminer, le courtier ou le conseiller pourra réserver un taux hypothécaire auprès d’une institution financière afin de vous protéger en cas de hausse.Vous avez tous les éléments en votre possession, vous pouvez désormais commencer à chercher la maison de vos rêves en fonction de votre budget. Cette préqualification sera remise aux vendeurs en même temps que l’offre d’achat pour prouver le sérieux de votre démarche, vous partirez ainsi avec une longueur d’avance.
3. Se renseigner sur les taux et faire jouer la concurrence
   Si le courtier rencontré à l’occasion de la préqualification hypothécaire vous a très bien renseigné, rien n’empêche de recueillir des informations sur les taux et faire jouer la concurrence pour maîtriser les différentes formules de prêt.

Vous connaissez votre apport initial, votre capacité d’emprunt, vos éventuelles mensualités, il ne vous reste plus qu’à comparer les offres et trouver une assurance immobilière. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, sachez que l’assurance de prêt immobilier est obligatoire au Canada. Il est également recommandé d’assurer son bien dès le départ.

Pour faire jouer la concurrence, sachez qu’il existe de nombreux comparateurs sur Internet. Ces derniers évaluent les différentes offres des compagnies d’assurance les plus intéressantes et vous remettent un classement. Rapides et efficaces, ces comparateurs évitent de passer des heures à magasiner pour trouver la meilleure offre.